本年32岁的乐先生，是一位外企“白领”，作业8年，现在年收入为30万；乐先生妻子本年29岁，是一名公务员，年收入12万；乐先生的儿子本年3岁，已上幼儿园，乐先生期望要点培育儿子的钢琴才艺。

　　2011年，乐先生购买了一套120平方米的商品房，现在仍需求还100万借款，预备买辆轿车20万，家里现在积储有22万。家庭月开销在3000元左右，两边爸爸妈妈退休，有根本养老金，两人有社保，但暂无任何商业稳妥。

　　乐先生关于往后的作业日子有不少担忧，如收入中断后家庭保证费用，子女的教育基金，房屋借款归还、买车开销，以及养老储藏和大病储藏等。

　　乐先生期望经过简略安全、节省本钱的理财方法将达到上述要求，需求资金具有安全、活动、收益性，享有高保证。不想进行杂乱型的出资。

　　乐先生的家庭正处于家庭成长期，子女刚刚出世，家庭结构刚刚树立。此类家庭财政特色为：家计开销固定、教育担负添加、购房归还房贷，归于人生中稳妥需求的顶峰阶段。两人虽有根底社保、但暂无任何商业稳妥，急需进行弥补。依据乐先生的家庭状况，主张商业稳妥应当以高保额的保证性稳妥为主，一起重视严重开销，如子女教育金的储藏。

　　投保的三个重要过程：榜首挑选一家实力雄厚的、偿付能力强的品牌公司；第二：经过多方了解或彼此引荐，找到真实可信、服务周到的途径及专业热心的理财司理；第三：多产品比照，挑选合适自己及家庭需求的稳妥产品。

　　年交保费预算是家庭年收入的10%左右，低于这个规范起不到保证效果，高于这个规范缴费会有压力。由于乐先生需求高保证的稳妥产品，因而主张家庭成员总保额应约为家庭年总收入的10倍左右。

　　理财规划师认为，意外险和年金险组合是不错的挑选。其间意外险保额的投入可随着家庭的经济改变而不断添加，高额意外保证能够躲避意外危险，保证家庭无后顾之忧；年金理财稳妥则能够坚持家庭享有高品质的日子，规划儿女教育及爸爸妈妈养老。主张投保“惠鑫宝”年金理财稳妥方案和“乐行无忧”分身稳妥组合，以满意乐先生多种规划和人身保证的要求。

　　理财规划师指出，该组合具有以下优势：首先是见效快、双增值：收效满一年后每年收取惠鑫宝首年保费的12%，生计金年年给付；生计金进入全能账户再次增值，收益收取两不误；其次，保安全、好规划：满期至少返还产品所交保费，乐享增值好安心；躲避中长期利率动摇，满意教育、养老多种人生规划；此外高保证也是“亮点”，包括驾搭车意外、航空意外、公共交通工具意外、一般意外以及疾病身故全残五类高额保证，30年供给400万保证，足认为乐先生及其家庭保驾护航。

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