变革开放以来，意外险作为稳妥的重要组成部分和经济补偿机制的一个重要方面，为进步全社会使用商业稳妥等商场化手法应对危险的知道、增强全社会危险抵挡才能作出了重要贡献。但也要看到，意外险商场根底薄弱，定价机制科学性不强，出售行为不行标准，功用和效果发挥不行充沛，与现代稳妥服务业的要求不相适应。为全面贯彻执行党中央、国务院关于金融作业的决议计划布置，服务金融供应侧结构性变革，树立意外险费率商场化构成机制，更好保护稳妥顾客合法权益，推动意外险商场高质量展开，现就加速推动意外险变革提出以下定见。
坚持以人民为中心的展开思维，杰出问题导向，把意外险变革放在稳妥业全面深化变革中同策划、同布置，紧紧环绕保护稳妥顾客合法权益，以加强监管、补齐短板、防备危险、促进展开为方向，以变革意外险费率构成机制为方针，建造系统科学合理、规矩揭露通明、格式标准有序、服务范畴广泛、社会遍及认可的意外险商场，实在增强广大群众的取得感。
一是坚持商场化变革。环绕深化金融供应侧结构性变革主线，充沛发挥商场在资源配置中的决定性效果，完善商场内生展开机制，支撑商场主体经过变革立异拓宽服务范畴，增强服务才能。
二是坚持法治化方向。完善意外险监管规矩，树立规矩一致、揭露通明、服务高效、监督标准的监管准则系统。依法查处违法违规行为，增强商场主体依法合规运营的自觉性。
三是坚持保护顾客权益。强化稳妥监管，营建揭露通明、标准有序的商场环境，加大信息发表力度，保证顾客知情权、自主选择权、公平交易权等合法权益，为稳妥顾客供应更多优质优价的意外险产品和服务。
四是坚持活跃稳妥推动。在坚持商场安稳根底上推动变革。处理好变革展开安稳的联络，以变革处理意外险商场深层次的对立和问题，在商场平稳展开前提下推动详细变革办法，避免商场呈现剧烈动摇。
到2020年末，意外险费率商场化构成机制根本树立，展开环境继续优化，产品供应愈加丰厚。到2021年末，意外险费率商场化构成机制根本健全，标准化水平显着进步，商场格式愈加标准有序，服务范畴愈加广泛，广大群众愈加认可。
（四）健全意外险精算系统。进一步完善意外险定价假定规矩，强化法定职责准备金监管，实在防备危险。健全价格构成机制，鼓舞商场主体依据本身历史数据、作业经历、商场状况等要素科学厘定契合商场实践的费率，增强稳妥顾客取得感。
（五）树立产品价格回溯调整机制。施行意外险价格定时回忆剖析准则，采纳商场主体自查、监管部分查看、引导大众监督等方法，使产品定价“回头看”成为新常态。探究树立与内控水平、出售途径、出售方法、赔付状况等要素挂钩的费率调整机制，逐渐筛选赔付率过低、途径费用过高、定价显着不合理的产品。
（六）编制意外险发生率表。充沛学习世界经历，全面收集整理历史数据，树立稳妥作业意外险数据库，编制意外伤残、逝世等发生率表，进步定价精细化水平。活跃运用大数据、云处理、人工智能等先进技术，探究树立意外损伤发生率表动态修订机制。
（七）大力推动产品自主立异。健全以商场主体为主、以商场需求为导向、引入与自主立异相结合的产品立异机制，支撑研制满意不同作业、不同区域、不同场景人群需求的意外险产品，活跃探究“意外险+服务”立异形式，不断优化产品结构。
（八）会集整治商场杰出问题。针对搭售和绑缚出售、手续费畸高、财政事务数据不真实等问题，依照商场主体全面自查自纠、监管部分进行要点查看的方法，安排展开意外险商场整理整理。严厉依法履行对安排和职责人的双罚准则，对违法违规的安排及人员依法整理一批、处分一批、标准一批，并向社会揭露通报处理状况。
（九）健全商场行为监管准则。系统整理意外险商场行为监管的政策规矩，全面查找准则缝隙，结合商场展开状况，拟定一致的意外险专项监管准则，清晰监管准则和标准,保护商场竞争公平性。研讨完善要点范畴集体意外险与职责险监管准则，避免不正当竞争，促进集体意外险与职责险标准、和谐展开。加强信息系统建造，研讨丰厚意外险统计剖析目标，进步监管的信息化水平。
（十）树立健全信息发表机制。完善商场主体意外险信息发表准则，依照试点先行、逐渐铺开、由简到详的准则，逐渐揭露定价依据、运营数据、理赔安排、典型事例、协作安排等信息，进步意外险商场通明度。对信息发表不及时，内容不完整、不精确等问题，依法严肃处理。
（十一）着力防备骗保、骗赔等稳妥诈骗行为。依托保单信息挂号途径，在保证客户信息安全根底上，树立健全意外险保单信息同享机制。针对歹意重复投保、高额投保等高危险客户，及时进行危险提示。研讨拟定“黑名单”“灰名单”标准。
（十二）持之以恒加强和改善监管。加强意外险商场状况剖析，深入展开政策研讨，掌握意外险商场展开规律，完善监管准则。加强意外险监管的横向协同和纵向联动，优化监管系统机制，增强监管有用性。
（十三）进步合规运营水平。从安排架构、激励机制、日常办理、信息系统等方面，鼓舞商场主体树立健全意外险运营有关的内部办理和监督系统，及时对规章准则进行废改立，进步办理功率，下降运营本钱和运营危险。
（十四）加速推动标准化建造。依据稳妥业特色和意外险商场状况，研讨拟定意外险危险等级和作业分类标准，进步意外险商场标准化水平。完善稳妥业意外伤残鉴定标准，加强与有关部分的交流联络，努力争取归入国家标准系统。探究拟定意外险根本条目演示写法，推动产品条款标准化、简单化、通俗化。
（十五）树立反稳妥诈骗长效协作机制。发挥作业自律安排和根底途径效果，安排树立作业意外险反诈骗作业联盟，进步作业全体防控诈骗危险的水平。联合公安、检察院、法院、医疗等相关部分和单位，加强信息交流，构成作业合力，树立冲击稳妥诈骗、防备道德危险的长效机制。
（十六）实在进步知道，加强安排领导。意外险变革触及面广，社会重视度高，各有关部分（单位）要充沛知道加速推动意外险变革的重要意义，把意外险变革作为全面深化稳妥业变革、标准商场秩序、进步管理才能和内控水平、防备化解危险的重要抓手，亲近和谐合作，加强对各地变革施行作业的辅导，协同推动意外险变革。
（十七）清晰详细任务，强化职责执行。各有关部分（单位）要增强推动意外险变革的职责感、使命感、紧迫感，把抓执行作为推动意外险变革的要点，依照本定见要求，抓住拟定相关施行方案和配套办法，清晰职责主体和时刻进展，真抓实干，蹄疾步稳，保证变革办法落到实处。
（十八）加强宣扬引导，重视言论监督。充沛发挥媒体效果，加强文件宣扬和解读，做好解说阐明，为意外险变革营建杰出言论环境。疏通定见交流途径，活跃回应各方合理诉求。充沛发挥言论媒体监督效果，有用保证稳妥顾客对意外险运营状况的知情权。