记者查询发现，不少稳妥公司的署理人在投保人缴费行将到期或许开端收取满期给付金时，打着“保单晋级”、“保单体检”的幌子，要顾客购买新的产品。业内人士提示，许多“晋级”服务被营销人员乱用，“其实便是买新的稳妥产品，顾客在面临要求晋级购买新保单时要留心晋级圈套。”

　　据刘先生介绍，2月份，太保的事务员将之前投保过包含隆运、洪福、鸿利、鸿鑫、鸿庆、大唐人生、太平盛世等九款产品的老客户招集起来，奉告我们能够将之前的旧产品进行“财富晋级”。刘先生指出，在发给老客户的“财富晋级告诉书”上，要老客户限时在告诉书上选填：（1）晋级；（2）晋级，时刻需调整；（3）抛弃晋级。“其时在现场，有事务员还提示老客户若不办晋级，今后不要抱怨将来的分红变少。告诉书还写明，九款之一的老客户只需增购晋级版新险后利益将大幅提高。”

　　在场的许多投保人一传闻又要从头花钱再买新稳妥，立马不乐意了，“许多人就提早走了，我其时一听也很气愤。”刘先生表明，他当即就离开了会场，可是他在3月底又收到了稳妥公司发过来的短信，“【保单权益晋级告诉】亲爱的客户朋友：太平洋稳妥2013年入驻上海自贸区，取得500亿债务方案（上海旧城改造专项出资方案）。我司2014年3月特开设老保单晋级活动，可晋级险种有：隆运、洪福、鸿利、鸿鑫、鸿庆等9款老产品。到2014年3月25日，我司没有收到您的晋级请求，本次晋级终究截止时刻为2014年3月31日，为确保您自己的切身利益，请您赶快联络您的服务专员处理晋级。”

　　刘先生表明疑问：“依照出售人员的说法，财富晋级的体现之一，便是曩昔保单的分红是按年进行分红，晋级版的产品是按月分红。可是分红的总额操控，按年分红变成按月分红有什么区别？就算按小时分红又有何用？”

　　昨日，记者致电太平洋稳妥的客服人员，了解保单晋级状况。客服人员向记者证明了刘先生的说法，表明的确推出了关于“鸿鑫人生”等产品的财富晋级方案，上述人员介绍，但凡在活动期间购买了“东方红”产品的老客户且契合条件的客户能够请求将老保单傍边的分红收益转入到“东方红”的附加全能账户傍边进行再次收益。记者在咨询中得知，相当于老客户要新投保这份“晋级”的“东方红”产品才干将自己老保单中的分红部分转入到附加的全能账户傍边。

　　在太平洋稳妥官网中，记者看到，上面投保事例显现，30周岁的王先生投保5份“东方红老来福”养老金产品（分红型）B款”和“附加财富管家年金稳妥（全能型）（2013版）”，挑选65周岁收取祝寿金，年交保费5万元，10年交清，根本稳妥金额53185元，祝愿金、养老金、祝寿金和盈利均进入附加险全能账户参加出资结算。对此，刘先生说：“30周岁交10年，累计还要交50万元保费，这算什么晋级！？”

　　客服人员表明，“若将分红放入新产品的附加全能账户傍边，分红能够依照月复利来核算累积收息，若分红一向放在之前老保单傍边的分红账户中，则只能依照年复利来进行核算收益。全能账户每月都会发布当月的结算利率。”

　　不过记者发现，将老保单晋级为新产品后，一旦客户想将分红收益进行部分收取还需求满意必定条件。据介绍，被稳妥人在未产生稳妥事端的前提下，请求的每一笔收取金额不低于500元，请求部分收取时投保人需求向稳妥公司提交合同、部分收取请求书、有用身份证件等材料，稳妥公司在收到上述材料的7个工作日内向投保人给付请求金额部分减去部分收取费用的余额。

　　据介绍，顾客若在前三年收取，还需求交纳第一年5%、第二年4%、第三年3%的收取手续费用，从第四年开端，部分收取免手续费。记者开始核算得出，那也就意味着，若投保人第一年想领500元还需求交25元的手续费。

　　假设“晋级”后新购买的东方红：年缴保费金额与鸿鑫人生不同，还能够挑选不同年限缴费，实际上是一款带有理财性的分红险，分红险附加了全能账户进行出资。若将分红放入新产品的附加全能账户傍边，分红能够依照月复利来核算累积收息，若分红一向放在鸿鑫人生保单的分红账户中，则只能依照年复利进行核算收益。

　　客服人员表明，若老客户没有挑选稳妥晋级，稳妥公司则依然依照投保其时的稳妥职责进行承保，以稳妥合同为准，稳妥产品分红收益等状况不受产品晋级的任何影响。“以鸿鑫人生为例，即便不晋级新产品，老保单依然享用保单含有的身故全残保证，祝愿金、生计金等依然依照合同约好享有。”

　　专业人士提示，现在大都寿险公司并无保单晋级服务，所谓的“保单晋级”、“保单年检”通常是出售人员为了完结出售成绩而采纳的诈骗手法。北京保监局此前也曾发布告诉，奉告顾客切勿轻信“保单晋级”、“保单年检”服务，如遇到出售人员以此为名宣扬出售，可拨打稳妥公司客服电话咨询真伪。此外，若顾客有志愿提早免除稳妥合同应该理解其间会有丢失，并向出售人员了解丢失的具体金额。如需处理退保事务，主张自己亲身处理并具体咨询有关状况。

　　需求留意的是，在改变保单事务时，顾客需保护好自己的重要证件、存折、银行卡和保单等材料，切勿交由出售人员保管或将暗码等信息泄漏给别人，并在仔细阅览合同条款内容后再签字，避免本身权益遭到危害。

　　业内人士指出，一些稳妥公司近来以“客户答谢”、“节日感恩”甚至“理财讲座”等名义，约请顾客参加声称有礼品相赠的活动，成果都成了稳妥推销会。“这种出售方法招引许多不知情的老客户出场，现场再进行产品推销，意图终究到达让一些老客户二次投保意图。”可是记者了解到，不少顾客反映，参加此类产品推介会的感触并不好，也有险企内部人士指出，稳妥出售更多的应该以开辟新客户为主，许多老客户更多的是应该维护好联系，做好客服关心和体会，“不少老客户的消费才能有限，拼命二次引荐对客户资源的伤害性也很大。” (来历：广州日报)

　　CFP供图市民投诉：五年期太平洋稳妥未到期被告诉产品“晋级”记者查询发现：“五年期稳妥还剩终究一年缴费期，成果稳妥公司人员告诉要买晋级产品，假如不晋级，不要抱怨