“咱们的财富处理，离真实的财富处理组织还有很远的间隔。”招商银行行长田惠宇在2021年度成绩发布会上坦言，招行的理财事务才能、优势首要体现在途径方面，不是体现在投研和财物装备方面。数据显现，2021年招商银行代销理财收入62.92亿元，同比增加53.69%，在财富处理收入构成中的增速最快。
可是，招商银行理财事务高速增加背面潜藏隐忧。银保监会信息显现，2021年该行理财事务投诉量居股份行榜首，上一年该行还曾收到7000余万元巨额罚单，多项违法违规现实触及理财事务。
近来，更有顾客实名告发在招商银行西安分行处理理财产品时，遭到该行客户司理诈骗，购买的理财产品变为稳妥。顾客马丽在告发视频中称，2016年其在招商银行西安分行处理理财事务，但客户司理却为其购买了太平洋人寿稳妥，称每年交60万元，交够5年，每年可获得收益15万元。客户司理还奉告其在有周转需求时这笔理财资金随时能够取出。
但后期这款产品的年收益下降至5万元左右，权利条件也改变为需求马丽8岁的儿子70岁后才能够拿回本金。马丽以为招商银行方面存在诈骗顾客的状况。
就顾客告发事情，记者电话联络了招商银行西安分行进行求证。该行相关作业人员表明，确有收到客户马丽的投诉，但其所描绘的状况和实践是不符的，并对“理财变稳妥”、“年收益下降”等状况进行了简略的阐明。对方称，关于该胶葛的详细状况及最新发展，稍后将会有专门的作业人员和记者联络，对该事情的详细状况进行回复。不过，到发稿，记者没有收到回复电话。
官网信息显现，招商银行西安分行成立于1996年9月，是招商银行在西北地区建立较早的一级分行，也是榜首批进驻陕西的股份制商业银行到2022年2月底，招商银行在陕合计建立71家分支组织（含社区支行），掩盖西安、榆林、咸阳、宝鸡，其间西安同城网点（含分行营业部、社区/小微）56家，异地组织（二级分行、异地直属支行）15家；自营存款余额超1700亿元，自营借款余额超1100亿元；各类个人客户达600万，公司客户打破6.8万户。
近来一名自称是招商银行西安分行的用户对该行进行了实名告发，称该行客户司理在为其处理理财产品时，存在代理、诈骗等违规行为。相关告发视频发布后，引发广泛重视。
据康复，视频中，自称马丽的网友以为招商银行西安分行的理财司理首要存在三大诈骗顾客的问题。榜首，马丽称，2016年其在招商银行西安分行处理理财产品，但被客户司理诈骗购买了太平洋人寿稳妥，期限为5年，每年交60万元，即马丽在西安分行购买的理财金额为300万元。
马丽之所以以为自己是在客户司理诈骗下购买了稳妥，是因为在处理事务期间，客户司理辅导其勾选了稳妥已阅条款，产品阐明和寿保提示，并令其抄写了一行字。但其时马丽未看到合同，保单上马丽的个人信息、投保人、被稳妥人、身故受益者等信息也都是由理财司理代为填写。马丽指出，其间不少信息存在过错，如自己的作业被写为“内勤”，收入“500万”，家庭收入“600万”等。“我是离婚独身，家里只要一个未成年的儿子。家庭收入600万也便是说我8岁的儿子的收入到达100万元，这显然是不或许的。”马丽在视频中称。
第二，理财司理在处理时奉告其每年可获得收益15万元。但马丽表明，这款产品后来的年收益变成只要5万元左右。
第三，事务处理时，马丽被奉告理财金额在需求资金周转时随时能够取出。但马丽表明，后来发现想要取出这笔钱，需求其8岁的儿子70岁后才能够拿回本金。
马丽称，就上述状况已屡次向招商银行相关领导反映，但未得到回复。上一年她曾向监管组织反映也未得到解决。多方推诿的状况让马丽感到无法，因而挑选在网络平台上实名告发。
就上述告发事情，记者电话联络了招商银行西安分行进行求证。该行相关作业人员表明，确有收到客户马丽的投诉，但其所述的内容是“不现实”的。
招行西安分行作业人员向记者表明，客户马丽所描绘的状况和实践是不符的。“马丽称自己并不知晓购买的是稳妥产品，也不知晓年限和收益状况，但实践状况是，近年来马丽一直在收取分红。而且期间有过一次名字的改变，改变的时分需求自己提出申请，递送书面材料，并由自己签字。所以在产品的购买和后续持有过程中，客户（关于产品的状况）是清楚的。”该作业人员表明，并称“稳妥类理财产品是有回访的，回访的信息也有相应的记载。”
招行西安分行作业人员称，在接到投诉后，一直在和客户进行交流。关于事情的详细状况和最新处理发展，对方表明，稍后将会有专门的作业人员和记者对接联络。不过，到发稿，记者没有收到回复。
就客户马丽是反映的状况，记者咨询了理财、稳妥行业人士。多名受访者表明，相似“理财变稳妥”、“年收益下降”类投诉近年来较为常见。究其原因，一方面是金融组织在展业时存在不彻底合规的状况，另一方面金融顾客关于产品没有彻底了解，仅仅是冲着“高收益”盲目购买。
一家寿险公司的稳妥代理人向记者表明，从上述顾客的描绘来看，其购买的应是“全能险”。这类产品最常见的方式是“快返型年金险+全能账户二次增值”。即用户交的钱进入了一个全能账户，相似于“余额宝”相同的钱银型基金理财账户。这个账户发生的收益由稳妥公司的出资组织依据商场利率环境和出资状况，灵敏地进行动态调整，以复利计息结算。
“这类产品的结算利率是起浮的，曾经结算利率很多是5%以上，现在下降到了3.5%-5.0%不等，但仍是高于保底利率的。为了招引用户，事务员在出售的时分会依据前史行情夸张收益，可是对未来或许会动态下浮的危险避而不谈。因而产品购买时利率较高，运转几年后利率下调的状况较为遍及。”该稳妥代理人表明。
此外，据介绍，这类理财类稳妥产品的流动性较差。“假如是身故和全残，能够拿回来本金。假如不是，那就只能拿每年的收益部分。”
该稳妥代理人指出，部分顾客或许仅仅传闻这类产品“利息高”就盲目购买，但实践上这跟银行的利息底子不是一回事。“要想防止呈现这种胶葛，就要求事务员严厉依照要求出售，比方不能跟客户说本金、利息，年金便是年金，保费便是保费。”
“每年交60万元，每年可获得收益15万元，这个收益高的离谱，乃至比p2p还高。是很少见的。那么顾客在购买的时分就要看清楚是否存在各种约束条款。”一名公募基金司理人向记者表明。
从视频信息能够看到，顾客马丽对招商银行进行告发投诉的原因之一，也是年收益下滑。对此，招行西安分行作业人员向记者表明，“该产品不属于固收理财，所以收益不是固定的，这个在产品出售时也现已阐明清楚。”
遍及金融常识，进步群众对金融危险辨认认识，增强金融素质，是监管层近年来屡次提及的作业内容。“一直以来，银保监会十分重视加强金融顾客维护，进步要点集体的危险防备认识，压实金融组织的主体职责，在疏通过后维权途径的一起强化事前危险教育，不断进步金融服务人民群众的广度与深度。”本年3月15日，银保监会办公厅新闻宣传处处长毛竹青在新闻发布会上表明。
会上，银保监会消保局局长郭武平表现，2021年，银保监会全系统共接听顾客来电249万通，处理顾客投诉51万件，辅导各地胶葛调停组织成功化解胶葛11.47万件。
记者注意到，近来银保监会发布的2021年银行业消费投诉状况的通报显现，招商银行上一年收到了617件理财类事务投诉，在股份行理财类事务投诉排行榜中居首位。详细来看，2021年榜首、二、三、四季度，该行别离收到136件、153件、164件、164件投诉。
上一年，招商银行还曾因理财事务违规收到巨额罚单。银保监会2021年的5月21日发布的处分布告显现，该行因存在27项违法违规行为，被罚款7170万元。其间14项触及理财事务。包含为非保本理财产品出具保本许诺；理财产品之间危险阻隔不到位；理财资金池化运作；使用理财产品准备金调理收益；违规变相下降理财产品出售门槛等等。
郭武平表明，本年将继续加强顾客宣传教育。维护好金融顾客权益，从供应侧看，要压实金融组织的职责，完成“卖者尽责”。从需求侧看，便是要加强顾客宣传教育，进步金融素质，力求做到“买者自傲”。
招商银行行长田惠宇在2021年度成绩发布会上也表明，“咱们的财富处理，离真实的财富处理组织还有很远的间隔。”田惠宇坦言，招行的才能、优势首要体现在途径方面，不是体现在投研和财物装备方面。“招行朝大财富处理3.0形式还有很长的路要走。”