因为用户提交借款申请后，正规的借贷平台会按照每个用户近期表现（比如：是否逾期）以及其他多重因素（比如：年龄、工作、还款能力、个人名下所有金融机构授信额度、总借贷额度、政策等等）做综合评估。是不能向未成年人或者成年的学生放贷的。

  如果有号称不看综合评分，不看年龄，很容易通过的平台，那平台的正规性就需要好好考量了。

  对于已成年的非学生用户，如果想要借款，在选择借贷平台、借贷软件的时候，要多看看平台的背景、资质、额度利率、福利活动、放款速度、是否可分期、是不是能够提前还款等等。

  了解一款借贷产品，首先要了解它们的母公司和股东构成，有些产品背后的母公司和股东往往资金雄厚，还不乏很多上市公司、国有银行，有些产品背后的母公司就无人听闻了。

  我们都知道混金融圈牌照很重要，牌照是中国银保监会下发的经营资格许可，简单来说，有牌照就是合法经营，没有就是非法经营。选择借款平台时，要看企业是否持牌。

  消金牌照是由中国银保监会批准下发的，可以在全国从事消费金融贷款业务，申请难度极大，目前全国只有30来家公司获得，消金牌照获取难度大，国家监管更加严格，公司也会更加遵守监管，不敢乱来。

  牌照是由省级金融办公室批准下发的，能从事业务，牌照对公司的资格要求比较低，目前有数百家公司获得，牌照的申请难度和门槛相对低，公司受到的约束也相对更小。

  在看完公司背景和牌照之后，哪些公司更靠谱这样的一个问题基本已得到了解决，但要想知道哪些平台更加便利和普惠，还得看额度利率、福利活动。

  目前市面上的网贷大多最高额度都是20万元，利率有所差异，但实际上能借多少，利率多少，都是因人而异的。

  我国最高人民法院对于民间借贷年利率的规定是不允许超出同期银行利率的4倍，也就是不允许超出36%，网贷是属于民间借贷的一种，所以网贷的年利率也是不允许超出36%，超过36%的部分属于违反法律利息。

  24%-36%之间的这部分属于自然债务区，这部分的利息可以由债主和借款人双方进行协商，法律的规定是这部分利息如果已经还了，就追不回来了，如果还没还，就能不用还。

  常见借贷平台的年化利率大多数都是在7%-24%之间，现在国家要求各平台必须标注出年化利率，但还是有一些平台投机取巧标注“低至7%”或者“7%起”，乍一看挺低的，但是上限可能很高，利率有几率存在不透明的情况。

  建议大家都选择年化利率标注明确，最好是上下限区间都有标注的平台，一般来说，年化利率在24%以内都是合理合法的。

  一般为了拉新，各个平台都会做很多新人福利活动，吸引用户注册和借款，新人福利形式大多是30天免息或者发放折扣券，各个平台差异性不大。

  另外就是商城福利了，借贷APP商城里很多商品是可以分期购买的，有时候还有分期免息活动（比如12期/24期免息购）、购物打折活动、发放购物券、秒杀活动、大品牌特卖等，对于有购物需求的人来说，商城福利可以省不少钱。

  以安逸花为例，安逸花母公司马上消费金融股份有限公司，注册资本40亿元，股东包括重庆银行、中金公司、中信建投、北京中关村科金、阳光财险等公司。

  马上消费金融持有消费金融牌照，受中国银保监会监管，企业具有国内企业评定的最高等级——AAA级主体信用。

  额度利率方面，安逸花最高可借20万元，具体额度以实际审批为准，额度可循环使用，最快1分钟放款，年化利率7.2%-24%（单利），利率公开透明，在APP、官网等地方都有明确标示。

  安逸花日常有各类新客户和老客户专享活动，参与活动可能获得免息券、折扣券、现金红包、京东卡等奖品。

  安逸花商城设有每日秒杀、免息专区、品牌特区，众多大牌可分期购买，不定时还有免息活动举行。

  目前，安逸花累计注册用户已经突破1.6亿人，约等于中国每9个人里，就有一个人使用过安逸花。安逸花也赢得了一众用户的好评。