2022年“资管新规”过渡期正式完毕，基金投顾试点方针也已走过两周年。自2019年10月开端试点至今，国内基金投顾展开获得显着成效，投顾理念得以敏捷传达。

　　1月25日，在上海市黄浦区金融办指导下，21世纪经济报导和前锋领航投顾联合主办“2022年我国基金投顾峰会”。现场，前锋领航投顾联合毕马威发布《我国基金投顾蓝皮书2022》，蓝皮书根据对超3000位基金投顾用户长达半年的调研和访谈发现，与国外老练商场不同，国内用户喜爱小额试水投顾，人均持有在万元以下，对投顾的认知尚处初级阶段，理念也还不老练，仅3成人乐意持有一年以上。

　　毕马威我国证券及基金主管合伙人王国蓓解读蓝皮书指出，3000人的受访用户调研数据显现，当时基金投顾用户呈现出“千禧一代”、“高知白领”、“已婚有娃”三大特色。

　　《蓝皮书》的用户调研显现，对折基金投顾的受访用户会集在25-35岁，大专及以上学历者占比97%，“已婚”用户份额极高，到达82%，已婚且有子女的家庭相同占到七成以上。他们遍及高知、有安稳收入和必定经济基础，可投财物10至50万人群占比达70%，但其持有基金投顾会集在1000-10000元，这说明用户对投顾仍以“尝鲜”为主。

　　在出资心智方面，对折用户出资经历超3年，但出资理念尚不老练，乐意持有一年以上者仅占三成。超六成用户期望投顾组织为自己做1至3年的中长时间理财，但在买入后的行为却以短期操作为主，存在“知行不合一”。用户对基金投顾的认知也处于初级阶段，投前认可“顾”的专业服务，但在投后仍是简单将其视作基金，“忘掉”投顾战略原有的收益方针，不由得频频申赎。

　　“我国基金投顾职业的用户怎么看待投顾，有怎样的服务需求，对职业久远展开至关重要。”前锋领航投顾董事长黄浩以为，国内基金投顾跨过海外商场的“人工投顾”直接进入了“线上智能化”形状，但也因缺少参谋文明，在认知和服务展开上面对各种应战，也有更多的本土化改进空间。

　　环绕第一批投顾用户的画像，《蓝皮书》也指出了我国投顾商场展开的痛点。当时投顾面对的首要问题是出资者不睬性行为带来的收益率不达预期，此外还有“买方投顾”仍未遍及、缺少结合客户需求的长时间财富规划，以及缺少被迫型底层财物等。投顾商场还存在“重投轻顾”的状况，聚集供给投前服务，对“参谋”功用发掘尚浅。

　　我国证券出资基金业协会会员服务一部负责人沈宁也在会上谈及了对职业的期许。她表明，“基金投顾组织应着力提高参谋服务才能，防止线上基金投顾服务产品化，并在参谋服务环节加强出资者引导”。

　　基金投顾组织将怎么破局？作为蚂蚁集团与Vanguard集团合资建立的投顾试点组织，前锋领航投顾CEO张宇共享了旗下投顾服务“帮你投”的新动作。近来，帮你投将迎来2.0版别，以人为中心，聚集行为引导，供给以“顾”围住“投”的服务形式。帮你投2.0版别将在Vanguard集团的VCMM全球资本商场模型的基础上，一起选用VAAM财物装备模型、TVAA时变模型来进行更精细化的出资决策。

　　据张宇泄漏，为让更多出资者能对投顾有直观认知，“帮你投”还将上线“盯梢看看”服务，用户不需要出资，就能“试用”完好的投顾服务，包含定制出资组合、财物装备、动态调仓、战略剖析、商场解读、持仓检测等在内的一切投顾服务。

　　他着重，“帮你投期望让投顾服务进一步普惠化。投顾并非投在前、顾在后，而应该用顾把投包裹住，乃至让顾走到投的前面。”据了解，到2021年末，“帮你投”累计服务用户已超越300万。

　　盈米基金CEO肖雯以为，投顾的服务体系是一整套业务流程和支撑体系，而不仅仅是一个基金组合，要打造好投顾服务的护城河，最要害的门槛是数字化，环绕用户的需求去供给愈加精准和优质投顾服务。

　　上海市黄浦区金融服务办公室党组书记、主任杨国威也在峰会现场表明，基金投顾代表了财物办理、财富办理职业的未来。基金投顾不仅是财物办理用户端服务的重要组成部分，也是金融科技技能的要害实践环节。