2008年金融危机以来，各国监管层对金融组织的监管都日趋严峻，金融组织因而不得不在合标准畴投入史无前例的人力、物力，监管科技（RegTech）应运而生。

　　监管科技（RegTech）是什么？它怎么才能挽狂澜，构筑呈现代金融新生态？

　　监管科技的英文为RegTech，由监管（Regulatory）和科技（Technology）组成。它就像一个混血儿，是科技与金融监管全方位交融的产品，一起也是金融科技（FinTech）的一个分支。

　　监管科技出生在英国。英国政府在遭到金融危机带来的体系性冲击后，下决心调整金融监管体系，专门设置了监管金融行为的金融行为监管局（Financial Conduct Authority, FCA）。FCA在监管科技方面活跃展开了系列探究，推进英国成为了全球监管科技立异的源头。

　　现在，因为全球监管科技仍处于初期展开阶段，各国展开状况差异明显，关于监管科技这一概念的内在尚无一致标准的界说。FCA以为，监管科技指金融科技公司为金融组织供给的自动化处理方案，运用新技能更有用地处理监管合规问题，削减不断上升的合规费用。国际金融协会（Institute of International Finance, IIF）则以为，监管科技是愈加有用和高效地处理监管与合规要求而运用的新技能。

　　监管科技的生长，离不开“百家饭”的抚育。这其间，既有金融组织的提拔，又有监管组织的支撑。

　　跟着技能的前进，金融组织开发了很多金融事务立异产品。为了防备潜在危险，监管组织不得不对金融组织每天以数百万计的事务进行筛查。如此巨大的作业量单靠添加人力是不现实的。对金融组织而言，合规本钱更是大幅增加。数据显现，近5年全球金融服务行业的合规本钱每年达1000多亿美元，2013年美国最大的6家银行在法规遵从上花了700亿美元，比2007年的340亿美元多了一倍。

　　因而，金融组织遍及开端运用技能手法展开自动化内部操控与合规检查，以削减相应的本钱开销，并开端自动引进监管科技产品。监管科技仅在完成纸质陈述流程的数字化方面就可以协助金融组织节约数十亿的本钱。

　　而金融组织很多选用监管科技技能，反过来强化了监管组织选用监管科技的力气，不然必定构成监管者与被监管者严峻的信息不对称以及更为高档、愈加荫蔽的监管套利行为，终究导致严峻的体系性危险。因而，监管者对监管科技也存在巨大的潜在需求。

　　早在2015年，FCA就创立了金融科技的“监管沙盒机制”，答应包含监管科技类的草创企业斗胆立异，不用忧虑监管方面的危险。澳大利亚证券与股票买卖委员会（ASIC）则创建了一个专业小组，促进监管和科技交互上的内部立异。

　　现在全球有6000多家小、中、大型企业供给办理、危险办理和合规处理方案，大部分抢先的监管科技创业公司集中于英国和美国。总部坐落伦敦的金融科技咨询公司FinTech Global 发布的一项查询显现，伦敦是全球监管科技范畴展开最为敏捷的城市。2012年至2016年，伦敦共有39家监管科技公司取得融资，居全球一切城市之首；这以后的6个城市都坐落北美。

　　数据显现，曩昔5年，监管科技草创企业已有100余家取得出资，出资金额超越50亿美元。其间，2016年共有70家公司取得了6.78亿美元的出资，2017年的融资事情和融资金额分别为148笔和12.9亿美元。而2012年时，仅有32家监管科技公司取得融资，总金额为1.85亿美元。从金融科技公司获投区域来看，美国、英国是最抢手国家。

　　我国的监管科技展开仍处于起步阶段，许多方面的使用尚在探究阶段。2017 年 5 月 15 日，我国人民银行成立了金融科技（FinTech）委员会，旨在活跃运用大数据、人工智能、云核算等技能丰厚的金融监管手法，提高跨行业、跨商场交叉性金融危险的鉴别、防备和化解才能，强化监管科技使用实践。

　　我国也有不少金融科技类的公司和监管组织进入监管科技范畴。例如，北京市金融作业局在2016年开端构建以区块链为底层技能的网贷危险监控体系，可以使监管部门有才能记载一切网贷渠道上报的数据，对反常买卖进行快速辨认并作出反应；人民银行正在建造反洗钱监测剖析二代体系大数据归纳剖析渠道；蚂蚁金服旗下的反洗钱监测体系则是根据海量数据下，经过对数据进行智能化处理、剖析，监控反常买卖。

　　在冲击内情买卖方面， 证监会运用大数据剖析技能现已显现出巨大威力， 依托大数据仓库， 树立多种数据剖析模型，运用软件爬虫，深度发掘，寻觅案件线索，将一只只“硕鼠”抓出来。例如，“大数据捕鼠榜首单”中，原博时基金司理马乐运用其担任基金司理的信息优势，操作3个股票账户，先于同期或稍晚在其办理的基金账户买入相同股票76只，累计成交金额10.5亿元。协助监管部门确定这3个涉案账户的正是大数据监测和剖析。由此可见，未来监管科技范畴将是一片蓝海，具有很大展开空间。