美国闻名经济学家罗纳德麦金农教授（Ronald I. Mckinnon）在第一本作品《经济开展中的钱银和本钱》一书中创始金融压抑理论，并成功地剖析了金融压抑的损害，成为金融开展理论的奠基之作。
在我国，中小企业、三农等范畴中“告贷难、告贷贵”正是金融压抑的表现形式。获益于金融科技的快速开展，数字普惠金融正在实体经济范畴内探究。当互联网金融备受质疑之时，金融科技扛起“金融立异”的大旗挣扎前行。无论是传统金融业仍是互联网科技业都在实在环绕金融的实质进行立异。
“从业组织怎么开展金融科技才干更好地助力实体经济呢？我以为，能够考虑从以下几个方面下手。”8月24日，我国互联网金融协会会员部、培训部主任李倩在由经济查询报、《我国金融》杂志、经济查询研讨院、新金融家联盟一起主办的2018新金融大讲堂上表明，金融与科技交融开展是大势所趋，服务实体经济是金融科技职责所在。金融科技公司应掌握开展金融科技的起点、找准开展金融科技的切入点、据守开展金融科技的生命线，并构建开展金融科技的朋友圈。
金融科技（Fintech）在我国的开展首要由两类组织推动。一是银行类金融组织，一是互联网科技公司。
银行开展史便是不断迭代的立异史。招商银行于1997年推出网上银行“一网通”，翻开我国银职业探究网上银行之路。在2000年之前，中行、建行、工行等相继推出网上银行，注册网上付出、网上自助转账和网上缴费等事务，开端完结在线年，北京银行、民生银行首先建立直销银行，敞开国内直销银行的新时代。
现在银行类金融机正经过App与用户完结更天然的交互，银行APP已完结用户在线付出、请求告贷、在线批阅、在线提款、在线还款、随借随还循环运用等，不仅可满意告贷人的资金需求，也可有用下降利息本钱，添加客户还款志愿，并可添加银行对告贷人信誉的了解，然后构成假贷两边杰出互动。
互联网公司的金融科技（Fintech）探究虽晚于金融组织，但脚步更快，也更深得用户喜爱。
2004年付出宝开端运转，2006年宜信建立，2007年拍拍贷开办事务。2013年余额宝上线，我国的金融科技真实敞开高速开展的阶段。其间，付出宝、微信等App已能够为用户供应付出、理财、告贷、稳妥等金融服务，也能够供应出行、文娱等生活服务。
“因为我国征信系统不发达等原因,小微企业的运营性告贷和中低收入人群的消费告贷往往难以达到传统金融的要求。而P2P显着下降了假贷两边的信息收集本钱，逾越了传统社会的熟人假贷形式，突破了传统金融组织不利于小微假贷的限制，部分满意了个人消费和小微企业告贷需求，一起也拓宽了群众理财的途径。”我国人民银行查询计算司原司长、上海市人民政府参事盛松成称。
国家金融与开展实验室、我国社会科学研讨院金融研讨所和宜信迷人贷联合发布《网贷服务实体经济》显现，网贷在服务小微企业、三农等集体方面的实践成绩斐然。截止到2017年底，网贷职业向小微企业累计供应了超越2万亿元的告贷。
李倩指出，金融科技公司一方面应着眼于增强金融服务实体经济才能，依照供应侧结构性变革要求，结合组织本身优势和商场定位，在互联网、大数据、人工智能和实体经济的交融开展过程中开掘有用需求，在立异引领、绿色低碳、同享经济、现代供应链等新增长点的培养过程中供应优质服务，把金融资源合理高效地装备到当地经济社会开展的要点范畴和要害环节。另一方面，应紧扣新时代我国社会首要对立改变，捉住小微客群“缺信息、缺信誉、缺典当”的底子症结，饯别数字普惠金融理念，重视运用数字技能增强普惠金融服务精准性和匹配性。
北京大学数字金融研讨中心沈艳、李苍舒所著的《网络假贷危险缓释机制研讨》显现，我国中小企业和个人“告贷贵、告贷难”，首要是因为信息不对称导致正规金融组织从他们中辨认合格告贷人的本钱较高。因而，正规金融组织的事务目标首要是前20%的优质告贷人。对网络假贷渠道来说，正规金融供应缺少为其供应了巨大开展空间，但怎么从后80%的告贷人群中遴选相对优质告贷人、给出合理危险定价，则是他们面临的首要应战。因为假贷两头都以天然人为主，但出资人辨认合格告贷人的本钱很高。除了不少出资者缺少满意专业的才能以外，大批个人和中小企业没有完善的征信记载也是重要原因。没有征信记载的告贷人违约本钱低，冲击了危险自担出资人的出资志愿。
据守开展金融科技生命线日，我国政府网发布音讯称，8月24日，国务院副总理、国务院金融安稳开展委员会主任刘鹤掌管举行防备化解金融危险专题会议。会议听取了网络假贷职业危险专项整治作业进展情况和防备化解上市公司股票质押危险情况的报告，研讨了深化本钱商场变革的有关行动。
会议指出，网贷范畴和上市公司股票质押危险全体可控。下一步，要继续坚持稳中求进，掌握好方针的节奏和力度，处理好短期应对和中长期准则建造的联系。做好网贷危险应对作业，要进一步清晰中心和当地、各部门间的分工和职责，一起协作做好作业。要深化摸清网贷渠道和危险散布情况，区别不同情况，分类施策、一定实效。要抓住研讨拟定必要的规范，加快互联网金融长效监管机制建造。
“因为网络空间的开放性和互动性，金融科技立异或许带来事务、技能、网络、数据的多重危险叠加，对金融安全和安稳发生更大的冲击。因而，确保安全永远是金融科技开展的生命线，防控危险永远是金融科技从业者的必修课。”李倩以为，在开展金融科技过程中，有必要贯彻落实好党的十九大和中心经济作业会议关于打好防备化解金融危险攻坚战的要求，将危险管控作为作业的重中之重，做到危险管控组织与产品服务立异同步规划、同步施行、同步推动，自动建立健全危险办理、合规办理、应急处置、内部操控等事务办理准则，实在完善数据维护、运转监控、态势感知、灾祸康复等安全保证办法，使金融科技立异或许带来的各类危险处于可管、可控、可接受范围内。
“在信誉中介功能方面，P2P现在还远远不如传统金融。”盛松成表明，一是危险信息不齐备。大数据仅包括线上数据，线下数据的获取首要还得靠传统手法，而P2P所面临的告贷人一般都是小微企业或个人，针对这部分集体的征信系统还远未完善，运营情况、信誉危险等要害信息难以获取。二是危险操控手法不如传统金融。现在大部分P2P危险操控所依托的房产典当、危险查询等手法与传统金融所选用的手法迥然不同，而危险操控程度远不如传统金融。有些渠道乃至将危险查询外包。此外，P2P渠道的危险补偿才能也很缺少。
在监管及商场的一起努力下，这股P2P职业非正常退出海啸正在落潮，8月中旬以来，全国危险事情数量正在下降。
“金融业是一个长周期职业，一项有生命力的金融立异应阅历完好的经济周期和金融周期的查验，而当时一些数字技能呈现显着的加快迭代趋势。这种或许呈现的周期对立，要求咱们把金融科技立异放在一个更长的周期内去查询和查验，不能只重视技能使用的短期效应，而忽视金融危险发生的滞后性。”李倩称。
“引领立异的，是金融；决议立异的，是教育。”央行副行长陈雨露在其作品《国际是部金融史》中表明，从底层走到最高端，仅靠勤劳、英勇、才智，没有或许。仅有的办法，便是立异。立异一种新的产品，一种新的理念，乃至一种全新的生活方法。这是捷径，也是仅有的途径。
“金融业的开展是金融科技与变革开放双轮驱动的成果。技能带来的金融立异，发生新的事务形式、使用、流程、产品，对金融商场、金融组织及金融服务的供应方法带来了严重影响。”我国人民银行数字钱银研讨所副所长狄刚以为，科技立异下的金融立异不再是简略晋级，而是形式锐变。但金融科技的可持续开展应当建立在监管环境、法律系统、技能规范等多方面根底环境协调开展之上。
李倩以为，这要求一方面，要重视“修炼内功”，发扬精雕细镂、久久为功的金融工匠精力，与时俱进地对管理结构、办理形式、运营机制进行适应性调整，有用处理当时或许存在的立异容错缺少、鼓励不相容等办理机制问题。另一方面，也要长于“凭借外力”，把金融科技生态圈建造好、维护好、开展好，运用商场化手法，探究更多合规可行的金融科技同业和跨界协作形式，线”的优势互补和协同开展效应，一起满意实体经济和人民群众的多样化多层次金融需求。