2022年1月，我国人民银行印发《金融科技开展规划（2022-2025年）》（以下简称《规划》），《规划》提出新时期金融科技开展辅导定见，将数字元素注入金融服务全流程。信息技能怎么运用于金融服务场景中，金融组织数字化转型将遇到哪些应战？针对这些问题，经济查询网专访了毕马威我国金融科技主管合伙人黄艾舟。
黄艾舟标明，新版《规划》明晰了未来金融科技的开展要以加强金融数据要素运用为根底，要充沛开释数据要素潜能，表现了数据要素商场关于推进金融科技数字化转型的重要意义。
“加强监管科技在金融监管和金融科技监管范畴的运用将是一个重要的趋势，现在在监管组织的主导下，监管科技在反洗钱、反诈骗、反恐怖融资和税务监管等范畴均有运用，大大提高了监管组织的功率。”黄艾舟标明，跟着数据安全立法的不断加强，关于数据跨境活动和数字主权的监管需求将不断增大，针对数据库和数据流办理的监管科技将迎来更大生长空间；既有“督”也有“促”，从金融范畴防危险和更好地服务实体经济两个方面着手，才干全方位确保金融科技职业的稳健开展。
经济查询网：央行印发《金融科技开展规划（20222025年）》，提出了新阶段金融科技开展的“任务书”和“路线图”。当时，我国金融科技工业开展现状怎么？
黄艾舟：2019年，央行发布的《金融科技（FinTech）开展规划（2019-2021年）》被业界视为我国首个金融科技“三年规划”；本年年初，央行印发了《金融科技开展规划（20222025年）》，意味着金融科技开展的新阶段顶层规划正式出炉。在首个金融科技“三年规划”的支撑和指引下，现在金融科技的“四梁八柱”现已根本构成，金融职业的数字化转型也得到进一步加速，金融科技服务和支撑我国金融业的数字化转型现已成为遍及一致。职业全体开展态势能够说是稳中有进，并呈现出以下两点特征：
榜首，新事务和新场景层出不穷，更好地发挥出了金融科技的普惠性特征。例如在绿色金融范畴，区块链技能有用处理碳源、碳汇数据可信收集的问题，让企业更高效地获取绿色金融服务；在普惠金融范畴，人工智能等技能深挖小微企业的多事务场景与数据，为企业精准画像，将企业的数据财物转化为信誉财物，有用处理中小微企业长时刻的融资难问题；在供应链金融范畴，经过“吃透”方针工业的商业模式和运营逻辑，金融科技企业为不同工业供给“滴灌式”的上下游归纳金融服务处理方案，使供应链金融向更细分、更精准、更专业的方向开展。
第二，职业关于数据安全愈加重视，隐私核算的开展成为热门。在本年咱们针对金融科技50榜单的上榜企业查询显现，专利标题热词的前五名均与数据相关。跟着《数据安全法》与《个人信息维护法》的出台，数据获取与运用的安全合规性成为多方重视的热门。隐私核算因为能够完成对大数据核算进程和成果的隐私维护，成为技能范畴除ABCD外广受看好的细分赛道。特别是隐私核算与区块链技能相结合可完成“1+1＞2”的作用。因为两者的底层逻辑具有相似之处也有各自的技能特色，因而结合开展可有用完成数据的安全流转，做到数据可记载、可追溯、可验证，确保数据安全与合规性。
经济查询网：数据要素是本轮《规划》新增的内容，您怎么看待这一提法？怎么激起金融科技职业的数据要素生机？
黄艾舟：数据是新时代重要的出产要素，是国家根底性战略资源，蕴藏了巨大的价值。当时我国数据要素商场系统尚不完善，企业运用数据时面对数据运用和收益权益不明晰、分级分类规范不一致、大企业独占以及数据走漏危险等问题。新版《规划》指出，未来金融科技的开展要以加强金融数据要素运用为根底，充沛开释数据要素潜能，表现了数据要素商场关于推进金融科技数字化转型的重要意义。
要激起数据要素生机，必需求确保数据要素的敞开性、流转性和安全性，避免数据的独占和乱用。敞开性方面需侧重完成公共数据对金融范畴的敞开，例如推进政府数据的敞开等。流转性可将沉积数据经过如数据买卖所等桥梁途径以商场化方法进行合规流转。安全性应严厉履行数据安全维护法律法规，一起运用先进技能手法谨防数据的不妥运用，维护数据主体隐私权不受危害。
黄艾舟：跟着央行最新发布的《金融科技开展规划（20222025年）》将未来四年金融科技开展准则定位为“数字驱动、才智为民、绿色低碳、公正普惠”。估计未来金融科技将继续坚持回归科技服务金融根源，以技能打破职业难点的首要开展方向，在运用场景方面，绿色金融、村庄复兴、养老金融等将成为场景立异的首要发力点；在技能方面，跟着“元世界”概念的引爆，AR/VR和数字孪生技能在B端和C端商场的运用场景也成为职业热议论题。
黄艾舟：现在，金融科技工业面对着许多痛点，例如中小微企业融资难、高端复合型人才缺少、许多技能在金融场景中的落地仍处于探究阶段等，但跟着时刻的推移和国家配套方针的落地，如经过建立北交所为“专精特新”企业处理融资难的问题等，我信赖这些痛点反而会成为我国金融科技工业未来的发力点。
以中小微企业融资贵和融资难的问题为例,现在许多金融组织依然面对着在小微事务中着重降本提速，却难以把控信贷质量导致坏账率添加；或许着重小微事务财物质量，却无法下降运营本钱等两难困局。经过金融科技的技能赋能，运用人工智能等技能能够深挖小微企业的多事务场景与数据，为企业精准画像，构成数据财物传递给银行等金融组织，有用处理信息不对称问题，帮忙其看清企业经营状况并辨认经营危险。其次，金融科技经过优化金融组织信贷风控模型，进一步提高小微信贷买卖的匹配度与功率，然后实在下降金融组织的运营本钱，然后有用处理买卖本钱高的问题。
黄艾舟：首要，金融科技三年规划使得“守正立异”的思想家喻户晓。经过对互联网组织在金融范畴参加和扩展的监管、纠偏和办理，关于互联网信贷的办理和有序整理、关于个人信息维护的立法和法律举动、征信事务的建章立制和类征信事务的办理等，金融和科技的事务鸿沟回归明晰。信赖从业者比以往更正确地掌握金融科技的中心和实质，实在做到忠诚实行金融的本分和任务，以服务实体经济为主旨。
第二个大的改变是金融科技的主体向金融组织的合理回归。在监管沙盒和金融科技子公司等一系列方针和东西的推进下，咱们逐步看到金融组织逐步回归到了金融科技立异舞台的中心，一如当年金融范畴每一次技能革新相同。金融组织在服务客户的一线，间隔客户的需求、服务场景最近，在科技赋能之下不断探究以数字化手法更好的服务客户是推进金融科技良性开展的动力。除了金融组织以外，政府及监管组织也在金融科技范畴承担起相应的立异职责，最值得一提的便是我国的数字人民币的推出和稳健开展。
第三个改变是在金融范畴甚至跨部分的更大范围内确立了数据作为出产要素和经济根底设施的战略重要性。三年规划的履行推进了金融与司法、社保、工商、税务、海关、电力、电信等职业的数据资源交融运用，推进了服务系统互联互通，极大地推进了金融普惠，特别是在疫情席卷全球的大布景下，在抵挡晦气影响、维护民生和安稳经济方面发挥了巨大作用。
经济查询网：金融科技的开展给传统金融职业带来应战，详细的应战有哪些，金融组织怎么应对？
黄艾舟：金融科技企业依托本身工业布景以及线上途径优势，招引了大批偏好个性化、定制化金融需求的客户集体，在付出事务和普惠金融等范畴开展较快。传统金融组织需求加速数字化转型来改进顾客体会和供给个性化产品，在商场竞争中发挥更大力气。例如能够经过建立金融科技子公司、金融科技部分以及金融科技研究室等多种方法加大在金融科技范畴的投入，或许与金融科技公司协作，运用本身具有线下网点丰厚、很多实名客户数据资源、杰出的客户信赖机制、金融事务经历多、危险办理系统比较完善等优势，扩展商场份额，坚持竞争力。
经济查询网：现在本钱对金融科技范畴前期出资有哪些趋势？二级商场该范畴的出资逻辑是什么？
黄艾舟：从2021年商场状况来看，我国内地金融科技投融资商场继续回暖。2021年我国内地金融科技投融资总额达26.3亿美元，同比添加44.09%；买卖量为185宗，比2020年同期小幅添加6宗，标明资金进一步向偏晚期的项目积累，出资决策趋于慎重。“十四五”规划明晰提出大力开展“专精特新”型企业，以技能为导向、实在处理金融和实体经济痛点的金融科技立异型企业估计将进入快速开展阶段，在本钱商场上遭到喜爱。
经济查询网：数据安全问题在金融科技开展中日益凸显，推进金融科技开展的一起，怎么办法确保数据安全？
黄艾舟：数据安全问题越来越遭到各方的重视，需求监管、企业及个人多方协作、一起推进。在方针层面上，需求完善数据安全范畴的相关立法，从准则上明晰对数据信息安全的维护。2021年9月施行的《数据安全法》将数据安全提高到国家安全范畴，从监管系统、数据安全准则、数据安全维护责任、政务数据安全与敞开、法律职责等方面对数据处理活动进行规制。金融业天然生成具有数据丰厚的特性，跟着《数据安全法》与《个人信息维护法》的出台，金融科技企业也愈加重视数据获取与运用的安全合规性。
一起在技能层面上打破数据安全范畴痛点例如现在受重视的隐私核算就能够完成对大数据核算进程和成果的隐私维护，特别是隐私核算与区块链技能相结合可完成“1+1＞2”的作用。因为两者的底层逻辑具有相似之处也有各自的技能特色，因而结合开展可有用完成数据的安全流转，做到数据可记载、可追溯、可验证，确保数据安全与合规性。