2019-08-22，央行发布了《金融科技（FinTech） 展开规划（2019—2021年）》（以下简称《规划》）。标志着金融科技正式成为国家层面要点统筹展开的范畴之一。所以作为金融职业的产品司理，深化了解金融科技的内在至关重要。

　　所以金融科技的实质是经过信息技能的引进，完结金融业全流程的功率进步。其根在金融，其表在科技。金融是现代经济的中心，而金融的中心是本钱。金融可分为银行、稳妥、信任、证券和基金等业态，中心均是环绕本钱工作。

　　各地央行把握钱银的发行和政策，便是捉住了中心中的中心。所以美联储的每一次新规出台都会影响全球经济的动摇。我国央行每次钱银政策也会影响股市的动摇。（关于金融和经济，能够学习经济学原理和金融学相关常识）

　　要素商场是产品商场的根底，要素的打破和规模并非原封不动。其根据社会的展开，打破和规模是不断改变的。

　　比方穆勒把出产要素分为：土地、劳作和本钱，马克思把出产要素分为劳作力、出产资料和土地。

　　其实浮想联翩不必堕入这些政治经济学的概念中。一言以蔽之，出产要素便是影响产品出产的中心要素。

　　Facebook、亚马逊、google、阿里、腾讯有许多的数据。这些数据便是现在他们拓宽事务的中心出产要素。比方稳妥服务，假如把握了顾客的许多信息，对顾客有准确的客户画像，明显能进步收益下降危险，数据现已是其拓宽事务的中心出产要素。

　　通讯、电力，几乎是一切职业的出产要素。在我国（大陆地区）有企业的出产能够脱离国家电网和三大运营商吗？

　　所以说通讯和电力是要害出产要素。一同电力也是通讯更深一层的要素，没有电，现代通讯技能也就无法存在。

　　比方全球都重视的石油价格。石油归于动力，便是一个十分要害的出产要素。石油直接影响交通、电力。而交通影响人的出行本钱和物流本钱，电力影响各个职业。由于要素商场的特性，所以各国在要素商场的敞开远远低于商品商场的敞开。

　　我国改革敞开四十年，对外敞开的首要也是终端商品商场。触及通讯、动力、金融、土地等要素商场并未充沛敞开，首要商场为国有本钱把握。这是要素商场的特性决议的。

　　夸夸其谈是我国，世界各国都会对要素商场相关范畴设置各种门槛和规矩。美国对华为的镇压也正是如此。

　　即为跨境服务。比方美国一软件公司将客服外包给印度，那印度企业供给的即为跨境交互。相同相似的，经过互联网完结长途的咨询服务（法令、办理、授课等），均为跨境交互。比方现在盛行的长途1对1外教服务（外教不在我国大陆境内）。

　　顾客出境消费、完结买卖，即为境外消费。比方出境旅行、留学、看病，均为境外消费。

　　服务供给者在顾客地点境内树立实体商业机构，经过该商业机构供给产品或服务。比方跨国公司在其他国家和地区树立分支机构亦或是树立合资公司。

　　服务供给者去到顾客地点境内供给服务。比方延聘国外专家来我国辅导专业技能，约请艺术家过来表演。比方劳务输出即为典型的天然人活动。

　　由于金融服务归于要素商场，所以关于金融服务的跨境服务办理最为严厉。一般需求“商业存在”方式供给服务。比方付出、储蓄、假贷、稳妥、证券（炒股）等。

　　假如你跑到美国买了一个商业稳妥，这归于境外消费，由于你是境外购买，境外享用服务。可是假如美国某稳妥公司直接在我国境内展开稳妥事务，那便是违法（需求获得保监会颁布的资质）。之前有商家直接把内地的pos机和收款码拿到香港、澳门、和其他地区进行收款服务，这就违反了境内、境外两头的相关法令。

　　国内除了浮想联翩最熟知的阿里和腾讯外，美团、饿了么等其他科技公司也都抢先布局。如下图：

　　场景金融是信息技能和普惠金融展开到必定阶段的天然产品。场景金融便是把金融服务融入到日常日子场景中。以场景为中心向用户供给金融服务。

　　传统金融服务是一个独立的服务流程。比方制造业、房地产、物流、餐饮等职业需求金融服务时，再去找金融寻求服务。传统金融服务逐渐诞生了房子按揭、购车分期、车险等针对指定范畴的金融服务。这些针对特定范畴的金融服务浮想联翩能够称为场景金融1.0版别。

　　蚂蚁花呗、京东白条便是典型的场景金融。实质上花呗和白条是一种借款服务，在此之前银行会供给几十块钱的借款给予客户消费吗？便是根据特定场景下的金融服务。场景：淘宝、京东购物，服务：假贷。

　　场景是从客户需求到服务的闭环流程。金融服务嵌入场景之中，就有安稳的客源还有较低的危险。微信是根据红包场景完结了大规模推行，前几年的微信、付出宝买单大战硝烟并未散去，本年（2019年）各大银行的ETC烽火又烧起来。其中心都是要切入场景。线下买单是场景、高速ETC也是场景。

　　现在大型高科技公司布局金融占最多的便是4个场景：付出、财富办理、稳妥、借款。P2P便是财富办理的一种方式。付出是最高频的场景，付出宝根据电商场景敏捷兴起。后来根据商户服务，树立网商银行等，给中小企业供给借款服务，都是根据阿里现有场景派生出的金融服务。

　　大数据：大数据信贷、大数据精准营销、大数据客户丢失预警、大数据征信、大数据基金、大数据商场预测、大数据反诈骗、大数据反洗钱；

　　区块链：数字钱银、付出汇款、数据收据、征信、证券买卖、权益证明、身份认证、智能合约；

　　Facebook现已根据其全球数十亿的客户量展开了付出服务。本次做Libra首要是从来：树立一套简略的、无国界的数字钱银和为数十亿人服务的金融根底设施。宣言很夸姣，其实质依然是为公司商业利益服务，只不过Libra竖起了“普惠金融”的大旗。

　　Libra想成为世界钱银，可是其夸夸其谈直接要挟了各国主权钱银，还影响各国外汇办理机制。所以未来Libra肯定会是以归入各国金融监管规模后才会真实的运用起来。

　　本节内容触及经济学、金融学、国际贸易等的范畴的概念许多。许多概念并不能经过一篇文章就能悉数解说清楚，这便是金融科技范畴的特殊性。金融是一项有着老练职业规矩的职业，而科技又是一个飞速改变的职业。当两者交汇时，只能拨乱反正反击其实质才干捉住内在。

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