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金融科技赋能绿色金融的重庆探究

发布日期:2024-03-28 08:13:42   作者:酷游ku游登录   

  作者|中国人民银行重庆经营办理部课题组「课题组成员:李铀 江洁 黄觉波 兰翔 孔文佳 韩鑫韬」

  为遵循落实习总书记观察重庆时提出的重庆要在推进长江经济带绿色展开中发挥示范作用的指示精神,中国人民银行重庆经营办理部(以下简称“人民银行重庆营管部”)依照“边申报、边创立”的准则,活跃推进绿色金融变革立异。人民银行重庆营管部统筹开发绿色金融数字根底设施,选用技能事务一体化自主灵敏开发形式,开始建造优化了掩盖全辖、安全可控、功用整合、继续迭代、敞开同享的“长江绿融通”绿色金融大数据归纳服务体系(以下简称“长江绿融通”体系)。建造和运用“长江绿融通”体系,完结了智能化的绿色信贷项目辨认和环境效益测算,树立起多方参加、敞开共建的融资对接途径,完结全辖绿色金融信息归集同享于同一途径,为各类方针施行和事务立异创造条件,金融科技赋能绿色展开取得阶段性成效。

  现在,“长江绿融通”体系接入金融机构近百家,已连通辖内各人民银行分支机构以及部分区县政府。到2021年底,全市绿色借款余额达3843.8亿元,同比增加35.6%,较全国均匀增速高约2.6个百分点;绿色债券余额超310亿元,同比增加21%,较全市债券增速高17.4个百分点。

  近年来,各地对建造绿色金融数字根底设施进行活跃探究,树立了具有绿色主体确定、绿色项目融资对接、绿色金融数据核算、绿色金融信息发表、绿色金融点评等单一功用或多项功用的数字根底设施,有用地促进了当地绿色金融变革立异,提高了绿色金融展开功率。但实践中,绿色金融数字根底设施建造在体系规划、建造标准、商场参加、迭代晋级等方面依然存在一系列问题,亟待探究处理。

  绿色金融数字化建造缺少体系规划。政府部分依据本身实践自发探究,开发建造绿色金融体系途径,并要求不同商场主体报送信息。但因为全体数字化建造缺少体系规划,绿色金融数字化办理简单呈现“越位”与“缺位”现象,导致体系途径存在服务目标重合、首要功用堆叠、金融机构和企业需求重复接入不同体系等问题。

  绿色金融数字化建造标准不一致。一是体系途径建造标准不一致。各地探究创立的绿色金融体系途径底层架构不一致、开发标准不一样,不利于后期各类途径兼容整合及仿制推行。二是绿色项目确定标准不一致。现在,金融机构对绿色项目的确定首要有三套标准,触及规模广泛,包括范畴略有不同且缺少操作性攻略,导致金融机构在绿色项目确定上存在主观性强、操作难度大、确定效果有差异等问题。三是数据标准不一致。各部分数据来历、核算口径、授权标准不一致,数据整合及运用存在必定困难。

  绿色金融数字化建造面对保护信息安全与完结信息同享的对立。一是政府信息未能充沛有用同享。方针信息来自不同部分,信息途径彼此独立,信息运用不能共通同享。二是金融机构绿色信息获取难。现在,部分体系途径功用涣散、信息有用性缺乏、方针传导周期长,导致金融机构信息运用功率全体不高、绿色信息获取不全面。三是企业参加活跃性不高。途径方针鼓励少,企业参加绿色确定、使用绿色融资东西的活跃性不高。四是数据安全危险大。数字科技仍处于展开完善进程中,不同体系途径的数据安全保护意识良莠不齐,安全捍卫手法不到位,极易引发绿色金融数据信息走漏。

  绿色金融数字化迭代晋级应战大。大部分绿色金融数字根底设施的功用首要会集于数据核算、信息同享,展开数据颗粒化收集较少。大都体系没有供给碳计量、碳核算、绿色确定、监测点评等专业服务。因为绿色金融事务常变常新,各途径应随事务需求改变迭代晋级、补齐相关功用短板,但这需求较长开发周期、专业性技能团队确保和经费支撑。

  重庆采纳会集方法推进绿色金融数字根底设施建造,首要思路是“会集开发、一致办理、功用整合、全辖掩盖”。人民银行重庆营管部树立了“事务+技能”一体化研制团队,自主开发建造“长江绿融通”体系。经过近百次迭代晋级,“长江绿融通”体系已完结全域推行、全域掩盖,成为重庆绿色金融变革立异的安全衔接中心、事务立异中心和监测点评中心。“长江绿融通”体系七个方面的成功探究全面支撑了重庆绿色金融变革立异需求。

  自主开发,确保体系建造安全可控。自2019年发动体系开发作业以来,人民银行重庆营管部采纳一系列办法确保体系安全可控。坚持组成以人民银行专家为主、以外聘专家为辅的“事务+技能”一体化研制团队,经过将金融科技才干树立在事务立异上,培养出一批既懂科技又懂事务的专业人才,确保体系开发建造可继续。坚持自主开发和办理,人民银行重庆营管部以具有完全自主知识产权的自研架构为根底,树立起体系的“四梁八柱”,牢牢把握体系开发迭代主动权。

  模块化规划,完结体系继续迭代晋级。一是选用“组件模块化”“功用服务化”和“事务流程化”的敞开规划形式,将体系划分为多个彼此联络、可独立运转的可复用功用模块,经过“小步快跑”方法迭代晋级,完结依据事务需求快速叠加功用模块。二是体系设置绿色金融核算监测、绿色金融点评、绿色金融融资、绿色专业服务、绿色金融信息同享、绿色金融支撑东西箱等10个一级功用模块和40个二级功用模块,为推进绿色金融变革立异试验区建造供给强有力的支撑。

  运用人工智能技能,完结绿色项目智能化辨认和环境效益测算。一是经过与商业银行和外部软件公司协作,开发设置绿色项目辨认功用模块,嵌入《绿色借款专项核算准则(2019年版)》《绿色融资核算准则(2020年版)》《绿色债券支撑项目目录(2021年版)》,使用人工智能等现代技能对项目类借款、流动资金类借款等信贷事务进行智能化绿色信贷辨认。二是设置环境效益测算功用模块,金融机构只需依照体系提示,输入相应参数(如项目年供电量、年供热量、供热煤耗等),即可核算出绿色项目相关标准煤节省量、二氧化碳减排量、氮氧化物削减量等减排目标。三是依据人民银行总行印发的《金融机构碳核算技能攻略(试行)》,开发设置了碳核算功用模块,为金融机构别离供给金融机构本身、项目融资事务及非项目融资事务的碳减排核算。

  一致标准,完结绿色金融数据共建共治同享。一是体系树立数据接入标准,确保各方数据整合运用,会聚绿色金融方针、绿色工业方针等公共服务信息,完结数据互联互通。到2021年底,体系会聚环境违法处分信息、项目环境影响批阅信息、竣工项目环境保护检验信息等公共服务信息近万条,发布支撑绿色金融展开的财政方针、工业方针、金融方针及配套方针58条,及时发布超200个国际国内绿色金融优异事例和71家金融机构的环境信息发表陈述,展现金融机构绿色金融产品和服务180余项。二是体系树立通用开发途径和运用架构,可支撑多个大数据途径运用。现在,重庆征信公司开发的碳账户数字途径正在对接“长江绿融通”体系,完结企业减排数据精确计量,为商业银行环境信息发表和人民银行碳减排支撑东西供给有力的数据支撑。

  树立绿色融资途径,全流程盯梢项目对接。联合市级部分,树立绿色项目(企业)引荐准则,完结金融支撑绿色项目(企业)全流程盯梢、监测和办理。体系设有来自市级部分、区县政府的绿色项目引荐库,也设有经过绿色辨认的绿色信贷项目库、碳减排支撑项目库。体系不定期向金融机构发布绿色融资需求信息,促进金融机构与绿色项目(企业)精准对接,完结政银企对接的信息化、在线化、常态化。一起,实时盯梢监测融资对接效果,完结融资对接及支撑状况监测的清单化、精准化。到2021年底,该体系收集并上线余家绿色企业信息,其间,616个项目与银行成功对接,取得借款算计逾800亿元。

  强化大数据归集处理,完结绿色金融深度发掘。一是体系设有数据汇总、数据校验、数据查询等多个功用模块。金融机构只需经过体系按月报送绿色信贷颗粒化数据,途径即可一键生成数据核算效果,精准剖析监测资金投向的区域、工业、企业及详细项目,现在一人一机一日即可处理本来需3~5个作业日才干处理完结的全市当月绿色金融数据,节省了人力物力。到2021年底,体系上线张,已收集生成各类数据2280万余条,包括92家金融机构。二是体系具有大数据深度加工功用,完结绿色金融展开主动点评查核。体系开发了强壮的主动化、智能化剖析汇总功用,一键生成和发布数据监测陈述,对各区县、各金融机构绿色金融展开状况进行精准画像,发掘绿色金融立异展开的亮点、难点,供给方针鼓励数据支撑,推进绿色金融方针精准落地。现在,“长江绿融通”体系对全市55家法人和28家非法人银行业金融机构按季度展开绿色金融绩效点评,对38个区县按月展开绿色金融展开点评。

  设置方针办理功用,完结方针东西精准支撑。一是对货币方针东西运用的全面监测。“长江绿融通”体系设置“碳减排支撑东西”“绿易贷”“绿票通”功用模块,对契合碳减排支撑东西、再借款、再贴现要求的借款台账、收据清单进行颗粒化数据盯梢监测剖析,完结一键生成核算报表,提高货币方针东西操作功率。二是构成疏通的方针发布和信息反应途径。“长江绿融通”体系具有传递信息的公告功用和咨询问答功用,便利方针传导和状况反应,为日常履职供给交流东西。辖内各人民银行底层行和金融机构底层网点可随时检查,削减中心流程,缩短方针传导和反应周期,打通方针传导“最终一公里”,完结数据互联互通。

  榜首,数字化、标准化是绿色金融变革继续立异的要害。绿色金融内在丰厚,事务触及面广、数据量大、时效性强、功用需求杂乱多样。人民银行重庆营管部凭借大数据、云核算、人工智能等科技手法,完结绿色金融数字化转型。一起,经过数据标准化、流程标准化、开发标准化、操作标准化,倒逼事务标准化、监管标准化,完结绿色金融立异标准展开。

  第二,先进、高效的运用途径是绿色金融变革继续立异的动能。“长江绿融通”体系以大数据、散布式和人工智能为依托,逐渐树立安稳先进、弹性可扩展的途径技能架构,全面适配各类绿色金融“稳态”和“敏态”事务,促进了体系办理会集化、技能一致化、资源散布化、事务穿透化,打造了可支撑全国性和区域性绿色金融事务运用办理的立异引擎。

  第三,绿色金融事务和金融科技深度交融是绿色金融变革继续立异的确保。绿色金融为金融科技供给了宽广的运用场景,金融科技为金融支撑绿色展开供给了愈加有力的抓手。在事务上,推进重庆绿色金融专业委员会安排树立绿色金融事务立异作业小组,不断拓宽绿色金融运用场景。在技能上,组成专业团队即时呼应绿色金融事务需求,不断在“长江绿融通”体系嵌入新的功用模块,完结数字化转型。一起,在安全可控前提下,当令与第三方科技公司展开商场化协作。

  第四,重视推行运用、坚持共建同享是绿色金融变革继续立异的源泉。编制运用手册以及制定运用推行计划,引导辖内各中心支行、金融机构树立内部办理办法,在事务立异的一起重视危险防备,为推行运用供给了坚实确保。一起,加强与区县政府、市级部分、金融机构、征信公司等多方衔接协作,整合数据资源,构成数据交融同享运用生态圈,完结数字化建造资源同享,确保数据资源运用价值最大化。

  第五,安全安稳、自主可控是绿色金融变革继续立异的柱石。“长江绿融通”体系汇集了很多金融、环保、企业、工商等重要数据,以及各种算法、模型、规矩等要害信息,有必要守住安全底线,平衡好立异与安全的联系,将安全根植于体系各层面。一方面,坚持中心技能自主可控,选用老练、牢靠、功能优秀的开源技能作为体系中心,取得技能主动权;另一方面,坚持要害事务体系自主开发,以此确保开发进程和技能立异完全可控,各项安全办法可以得到完全施行。

  “长江绿融通”体系现已成为重庆绿色金融变革立异的重要根底设施,科技赋能效应继续闪现,运用生态开始构成。下一步,人民银行重庆营管部将及时遵循绿色金融变革立异试验区的新要求,适应金融立异支撑绿色低碳展开的运用场景改变和用户需求改变,着力处理绿色金融变革展开中的痛点、难点,当好金融科技赋能绿色金融的排头兵和先行者,推进重庆经济高质量展开和成渝区域双城经济圈建造。

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