银行业数字化转型进入加快期，各家商业银行依托手机银行拓宽服务半径，打造差异化开展途径。近一个月来，我国银行、邮储银行等相继晋级手机银行App版别，立异打造多个运用场景，抢跑非金融服务赛道。值得注意的是，多家银行在不断迭代更新手机银行App版别的一起，“适老化”版别已暖心上线。

　　“十四五”规划和2035年前景方针大纲提出，“保险开展金融科技，加快金融机构数字化转型”。随同移动互联网的开展以及智能手机的遍及，手机银行逐渐成为银行服务客户的一个最首要的电子途径，成为银行展现金融科技成果，完结数字化、智能化服务的落地途径，在银行业数字化转型进程中扮演着重要人物。

　　“跟着金融变革和互联网技能开展，单纯线下网点无法满意如今小微企业客户对便当的需求。”台州银行后台中心高档司理张莹表明。据了解，上一年台州银行线余万户，占小微企业借款总量的65%。

　　“为便当客户运用，各家银行不断对手机银行App版别进行迭代更新，手机银行的功用不断丰厚完善。现在，手机银行为客户供给的服务不只局限于存款、借款、理财、结算、转账等金融服务，还包含日子缴费等多种便当日子的非金融服务，归纳化服务特色杰出。”我国邮政储蓄银行分析师娄飞鹏说。在他看来，当时手机银行的功用设置等也逐渐完结可以依据客户特色进行专业化设置，然后不断满意客户的个性化金融服务需求。一起，手机银行App不断迭代晋级后，风控手法愈加多样化，安全性愈加有保证。

　　“一部手机就相当于一个支行。”招联金融首席研究员董希淼告知记者，互联网和信息科技为手机银行的服务方法供给了强壮支撑，现在，95%以上零售事务可经过手机处理。并且，客户行为正在产生变迁，越来越多客户偏心数字化、移动式的服务体会，网点难以满意客户随时随地获取服务的需求。

　　据统计，2020年，我国银行业均匀离柜率现已高达90.88%。董希淼以为，新冠肺炎疫情爆发后，“排挤集合”或将成为常态，“非触摸银行”服务鼓起加重银行网点式微，也进一步提高手机银行等App的运用。以手机银行为主的各类App，现已成为银行服务客户的榜首触点，用户活跃度继续增强，功用和服务越来越丰厚，遍及率、浸透率不断提高。

　　事实上，在不少业界人士看来，归纳当时手机银行App开展状况看，整体呈现出个性化、敞开化、情感染和互动化等特色。“手机银行途径关于银行取得客户的重要性日益杰出，商业银行也愈加注重手机银行开展，估计未来经过手机银行途径将有更多归纳化、个性化的金融服务，并加载更多的非金融服务，然后让客户可以取得愈加优质、快捷、安全的金融服务。”娄飞鹏说。

　　记者注意到，在我国银行最新发布的手机银行App7.0版别中，就引入了衣、食、行、娱、学等优质协作商户，贴合青年集体经济用户消费行为，为其供给在线购物、美食外卖、影音文娱、交通出行等场景生态服务。并引导用户绿色、健康的消费文明，筹建绿色出行专区、上线废物分类游戏等“同享”场景，宣扬节省适度的低碳日子新理念。

　　新消费集体催生了全新消费场景。在我国银行个人数字金融部数字化途径中心副总司理闫大伟看来，未来，针对各类细分集体的特色和需求衍生而来的场景化服务，有望催生出千万用户等级的商场。

　　快速开展的支撑是科技力气。事实上，不只是全国性银行，有的科技实力较强的当地法人银行，也现已提前布局手机银行。

　　杭州银行作为在浙江的当地法人银行，近两年来，其数字化转型进入加快期，不断加大科技投入，手机银行的快速开展也招引了外界的重视。记者在采访中发现，杭州银行的手机银行正凭借大数据，完结从标准化服务向个性化服务的改变。

　　“咱们经过布置途径数据埋点，为线上用户画像，运用大数据个性化根底服务运用预知客户需求，结合专家阅历生成千人千面的个性化产品与服务引荐模型；并建立智能客服+客户司理工作室等服务体系，完结从标准化服务向个性化服务的改变。”杭州银行有关负责人表明，一起自2020年头杭州银行手机银行App全新晋级5.0版以来，以每2周一次投产的频率快速迭代，每年新增功用多达百余项，要害体会优化点不少于800项，每1月至2月完结一次客户端的晋级。

　　据了解，这样的灵敏开发形式让手机银行对各类国家方针、社会事情可以快速呼应。比方针对今年以来的电信欺诈行为，杭州银行经过三个多月的时刻立异研制多项线上防诈产品，阻拦上千万元欺诈资金。

　　国务院参事室特约研究员姚景源表明：“商业银行拓宽服务鸿沟倒不是技能的问题，最实质的立足点，是站在用户的立场上，满意人民群众对美好日子的神往。”

　　未来，电子商务、社区经济、运动、医疗、轿车、银发、教育等范畴将是商业银行适应我国人口结构改变，助力满意人民群众需求，服务实体经济的必然选择，也是商业银行深耕场景建造的首要方向。

　　以银发场景为例，此前，浦发银行在业界首要推出关爱版App，到2021年6月中旬，已有近200万用户运用。全新晋级的关爱版App上线%，晚年客群运用频率与用户黏性明显提高。

　　面临巨大的用户需求，早在2019年，我国银行首要在上海启动了一场针对银发客户集体的适老化变革，成立了我国银行银发场景项目组。据中行工作人员介绍：“银发场景的研制一方面汇总了底层网点服务晚年用户的难点，另一方面也会留神身边晚年人运用手机的习气，从实在的日子阅历下手梳理了许多用户的诉求。”

　　2020年6月，我国银行App银发专区1.0版上线，之后以年长用户需求为导向进行了几回迭代，晋级到7.0版，无妨碍服务体会更为完善。“首要协助白叟战胜生理上的妨碍，咱们推出了岁悦长情版，可支撑大字体显现、语音辨认以及屏幕阅览功用，精选了话费充值、养老一账通、医保电子凭据等常用功用，在事务流程上进行适老化改造。”银发场景项目组相关事务负责人介绍。

　　邮储银行也环绕手机银行、电话银行等途径，继续完善晚年客户线上服务，提高晚年客户服务体会。结合晚年客户的实际需要，邮储银行完善服务晚年客群的手机银行App大字版。在手机银行App大字版界面展现明细查询、智能转账、日子缴费等晚年客户常用功用，在此根底上进一步新增上线了贵金属专区功用，一起接入了语音转账等服务，掩盖更多晚年客户常用事务场景，为晚年客户供给便当。（经济日报-我国经济网记者 钱箐旎）