前不久，河南省安阳市“0首付0月供”户外广告被热议，曾被多位律师直指触碰广告法红线，之后该广告被撤、相关部分介入查询。事实上，“0首付”在楼市并不罕见。
记者近期得悉，“0首付”的底细是：开发商借钱给购房人或开具首付款的“空头发票”给银行看。“0首付”一般随同“全额借款”，全额借款是以“高评高贷”为主，拉高总房价，使借款部分的金额直接掩盖总房价。
有出售表明，开发商只能向协作银行请求全额借款，而“首付款发票”给银行看一眼就行。业界人士以为，不扫除单个银行“装糊涂”暗里支撑“高评高贷”。也有出售对记者阐明，请求“全额借款”（借款份额100%），购房人要交几笔小钱，其间就包含大约1500元的“按揭费”，这笔钱交给代理人。
律师提示，“高评高贷”无疑是骗得借款，别的，购房人筹集买房资金，留意防备堕入融资组织的利滚利圈套。
本年2月，河南省安阳市“花园里二期”项目“0首付0月供”的户外广告，曾引发广泛重视，多位律师指出这已触碰“广告法”红线。很快，建业集团旗下代建公司华夏建业紧迫发布声明，与该项目撇清联系。终究，该户外广告被撤，相关部分介入查询。
跟着时刻的推移，安阳市“0首付”事情逐渐淡化。但要阐明的是，事实上，现在楼市中仍有“0首付”的营销战略，而且还叠加了“全额借款”的招数。
从2023年新年开端，接连两个月内，房产中介卢克（化名）继续为记者推销了新房项目。而这些项目有个特色，首付方针极端优惠，有的项目首付为0，有的项目只需求2%。据当地其他出售介绍，相似方法在新郑市南龙湖板块多个项目均可见到。
3月4日，卢克给记者发来信息表明，新郑市美盛中华城（别号“美盛城玉园”）一期在售有88平、107平、116平几种户型，两个月后就交房。该项目不只可操作“0首付和全额借款”，而且赠送装饰和车位。
揭露信息显现，美盛中华城项目的开发商是河南美盛华商汇房地产开发有限公司（下称“河南美盛华商汇”）。关于上述问题，记者曾给该司发送采访提纲，但到发稿，未有收到回复。
值得一提的是，记者自天眼查得悉，河南美盛华商汇的股东之一是郑州华商汇控股有限公司，但后者曾被法院列为“失期被执行人”，涉案总数9起，悉数未实行。涉案时刻会集在2021年之2022年期间。
除美盛中华城以外，卢克还为记者介绍了其他多个首付超凡优惠、借款份额超凡规的项目。
比如，新郑市坤达∙江山筑项目，仅需1万元就能网签，借款份额90%；新郑市的宜居∙小乔书院交个修理基金，剩下金钱悉数借款网签；荥阳市美的东润才智城，首付仅需2%（大约1万多元），其他全借款等。
据了解，修理基金一般来说是依照每平方五六十元收取的，假定100平米的房子，修理基金也就五六千元。交个修理基金，真的可以网签吗？卢克非常必定，他说，“确认以及必定。”
近来，记者以购房者身份咨询河南省住建厅，有工作人员对记者表明，这详细涉及到房产交易，主张到郑州市房管局去咨询。同日，记者致电郑州市房管局，对方工作人员表明，“不靠谱，不要这样做。有钱就买，没钱就不要买。”
据《华夏时报》记者查询，除新郑市和荥阳市以外，其他一些区域的楼市也有部分项目操作这种0首付、超低首付、超凡规借款份额的营销方法。
3月19日，周口市某知名品牌的房产中介童雷（化名）对记者表明，周口市的金秋健康城、怡和天玺、芙蓉湖壹号等项目，均可施行0首付，而且可以“全额借款”买房。不过，要留意的是，购房者实际上并非彻底不出钱。
据童雷介绍，“0首付和全额借款”背面，购房者需求交三笔小钱。首要，购房者要交纳修理基金，大约几千元；其次，因为银行借款“贷整不贷零”，所以购房者要把零头交了，比如总价56.8万元，银行批贷56万，零头8000元购房者要交纳。
除以上两笔小钱外，童雷介绍，还要交纳一笔“按揭费”。童雷说，按揭费和“房产中介一毛钱联系没有”，要交给售楼部和银行找的“代理人员”。他表明，“说白了，便是人家给你服务了，你给人家钱。”
许昌市当地出售人士周雨（化名）对记者表明，许昌市首付最低的区域在北海，比如博群∙上河境便是0首付，其他金钱可以悉数处理借款。此外，该项目还赠送家具和家电。
新乡市的“首付1万元广告”，早在2023年新年时现已张贴在多个小区门口。记者曾实地造访当地多个楼盘，国悦城誉府项目的出售韩越（化名）此前对记者表明，该项目交1万元就能签购房合同。
韩越表明，以100万元的房子为例，依照首付20%，购房者原本应该交20万元首付。但现在只交1万元就行，其他19万元由开发商垫支，购房者打个欠条。据了解，该项目大约2025年交房，购房者借开发商的19万元，两年后交房时再归还就行。
业界专家对上述营销战略很不认可。3月20日，广东省住宅方针研究中心首席研究员李宇嘉对记者剖析，“这是在躲避国家差别化住宅信贷方针和最低首付要求。这种方法，让一部分不具备购房才干和付出才干的人群进入市场，后续断供危险添加。别的，开发商垫首付，或许会导致后续项目坏账。”
惯例而言，首付份额最低20%或许30%，那么，房产出售们说到的90%借款乃至全额借款，究竟是怎样完成的？这种方法是否合规？
房产出售周雨做出剖析，以许昌市博群∙上河境项目为例，其“0首付”的底细是，“开发商和银行有协作，协作银行后续可以直接处理悉数借款，但条件需求供给一个首付款发票。开发商打印了首付款发票，让银行看一下就可以。”
但要留意的是，购房者并没有给开发商交首付款，开发商又怎样开出了首付款发票呢？这不是“空头发票”吗？按周雨说的，也可以理解为“开发商垫支了”。在开发商给协作银行出示“首付款发票”后，银行开端批借款。
3月24日，许昌市某银行的信贷司理对记者表明，银行的确是要看开发商的发票，要求发票有必要是真的，但也不扫除有的开发商做假，没有收到首付却开发票。别的，该信贷司理也表明，0首付是国家不允许的，所谓0首付其实有的便是开发商垫支的钱，或许让购房者首付分期。
“0首付”往后往往随同着“高评高贷”。而“高评高贷”是怎么完成的？归纳起来，先要“高评”才干完成“高贷”。以总价50万元新房为例，假如将这套房子的总价提高到62.5万元或以上，后续在请求借款时以62.5万元的80%份额获取借款，刚好是50万元整，这就完成了“全额借款”。
3月20日，北京金诉律师事务所主任王玉臣律师对记者剖析，“ 0首付意味着购房人底子就不契合银行借款以及放贷的规范，这或许存在违规骗得银行借款的行为。‘高评高贷’便是在骗得银行借款。”
其实，房产出售人士本身也知晓这种方法是违规的。3月19日，说到“0首付”，房产中介人士李理（化名）对《华夏时报》记者剖析，“0首付都是违规操作，有资金开裂的危险。”
王玉臣律师表明，“0首付或许首付贷等方法，意味着购房者资金才干有问题，是在透支自己的资金才干。如购房者将来不能及时付出，就会发生商品房胶葛。”
要留意的是，对购房者来说，尽管令人忧愁的首付款问题由开发商“处理了”。但明显后续的房贷也会添加。业界人士提示购房者，现在国家发起“房住不炒”，购房者要镇定，要衡量好本身的经济实力再买房，假如后续还不起房贷，不只影响征信，还面对房子被法拍的危险。
王玉臣律师则提示购房者，“尽量不要经过消费贷、金融组织、小额贷公司、中介进行筹集资金。这既会发生新的本钱，又会发生更多的融资危险。尤其是一些组织供给的融资利滚利，不小心就会诱人掉入金融圈套。”
2023年新年期间，记者造访新乡国悦城誉府项目发现，该项目施行的“1万元定套房、交房付首付”广告很招引当地人，其时售楼处的购房者川流不息，一位出售一起要为多组顾客解说项目。明显，低首付可以招引更多购房人。
但王玉臣律师指出，“这种做法并不能扫除烂尾或延期交房的危险。借款人是购房人，相关的法令结果依旧是购房人承当。”
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