近来，一款名为“现金贷”的小额、短期线上金融理财产品引发广泛重视和质疑。无车牌滥放告贷、动辄500%的超高利率、暴力催收、走漏用户隐私等职业乱象不断爆出。那么，现金贷到底是金融立异，仍是披着马甲的线上高利贷“圈套”？

  “3秒完结告贷”“凭身份证1分钟请求”翻开手机APP商铺输入“现金贷”字样，各渠道的宣传语扑面而来。

  现在市场上各种现金贷渠道有几千家。这个职业赚钱，可以说是暴利。这一职业的归纳告贷利率都很高，年化利率别说是500%，乃至1000%的都有。

  现金贷一般放款金额在500元至2000元，期限7天至30天。依照2015年9月1日起实施的《最高人民法院关于审理民间假贷案子适用法令若干问题的规则》，假如假贷两边约好利率超越年利率36%，则超越部分的利息应当被确定无效。

  为了躲避这一法令红线，国内的现金贷渠道一般用荫蔽的方法加到告贷人身上，如手续费、快速信审费、账户管理费等名字。

  在现金贷渠道“钱站”APP的一款“先花钱”产品上看到，一笔7天期的1000元告贷，尽管利息只需1.05元，但还要收取信息认证费、风控服务费等一共96.95元，实践到账金额仅为903.05元，归纳假贷年利率竟高达505%。

  此外，现金贷渠道还收取高额逾期滞纳金。“钱站”上有一款“现金侠”的产品，逾期1天要收取滞纳金20元，也就是说一笔1000元的告贷，只需逾期50天，还款金额就要翻倍。

  除了收取高额利息和滞纳金，部分现金贷渠道还对逾期告贷人采纳暴力催收手法。有的现金贷平全无视顾客权益维护，用户个人信息走漏严峻。

  经过对20多万名已告贷客户的相关数据剖析，近40%的现金贷用户月收入在5000元以下，主要为20岁到30岁、学历比较来说较低的年青集体。这些小额资金除了用于消费外，还用于暂时交话费、交税、等急用场景。

  区域散布上，告贷人数超万人的省份有5个。其间，广东以3.5万名告贷人居首位，浙江、江苏、福建、四川四省的用户数均超越1万人。

  据了解，我国有6亿人没有征信记载，且现在月收入在5000元以下的网民中，至少2.4亿人没有信用卡，他们全都是现金贷的潜在用户。

  假贷人群的特色，注定了现金贷潜藏金融危险。调查报告数据显现，56.5%的客户请求现金贷次数大于2次，其间请求2到5次的客户份额最高，到达36.7%。请求屡次告贷的客户中，在多家组织请求告贷的人数占比达49.4%。

  多头假贷用户的信贷逾期危险是一般客户的3到4倍。告贷请求者每多请求一家组织，违约的概率就上升20%。一旦经济下降带来的压力加大，职业呈现大面积的多头假贷和过度授信时，有或许成为迸发债款危机的导火线。

  1、树立准入准则，清晰现金贷的主体资格和运营规模要求，建立从业者的合法位置；

  3、对拐骗欺诈、违规放贷、不合法催债等行为，由司法机关介入，构成高压态势；

  4、对运营失序、管理混乱的现金贷渠道，未按规则经过存案的，坚决予以退出。