国务院近来印发的《“十四五”数字经济展开规划》说到，数字经济是数字年代国家归纳实力的重要表现，是构建现代化经济系统的重要引擎。关于金融业来说，怎么掌握数字经济展开机会？怎么经过加速金融业数字化转型，更好推进数字经济健康展开？怎么防备金融业数字化转型中或许呈现的危险？许多问题都关系到金融业未来的久远展开。
在业界专家看来，金融是实体经济的血脉，要进步服务质效，有必要掌握数字经济展开机会，加速展开的一起防备新式危险，在构建新展开格式中发挥更重要作用。
受新冠肺炎疫情等要素影响，我国金融业近年来面对宏观经济和金融环境的深入改变。在同业竞赛加重、非金融组织跨界竞赛等压力下，为应对应战，金融组织纷繁加速推进数字化转型。
其间，金融科技成为各家重要的发力方向之一。根据4家大型商业银行的2020年年报发表，在金融科技投入方面，工商银行达到了238.19亿元，别的，建行、农行、中行金融科技投入均超越150亿元。工行、农行、中行金融科技投入增速均超越40%。
在发表成绩的股份制商业银行中，招商银行对金融科技投入最多，达119.12亿元，高于其他股份制商业银行，科技投入占营收比达4.45%。此外，光大银行、中信银行和安全银行的金融科技投入占营收比均超越3%，处于较高水平。
金融科技的迅猛展开也使得新技能在金融场景中得到广泛使用。以建造银行为例，据建行相关事务部门负责人介绍，建行2018年树立金融科技全资子公司，现在已完结客户服务、危险办理、集约化运营、才智政务等多个范畴共424个人工智能场景使用；物联专网建造完结试点，物联网渠道接入终端超越20万个，赋能才智安防、5G+智能银行、建行裕农通等15个物联使用；“建行云”渠道能够为政务、住宅、同业、社会民生等范畴的346个使用供给服务支撑。
除了助力金融服务场景，未来金融业数字化转型还有哪些趋势？工商银行软件开发中心日前发布的一份研究报告以为，跟着数字化技能快速展开，商业银行数字化转型未来将向事务全面数据化、产品服务智能化、银行服务全面敞开化与生态化方向展开，数字化转型将进入深水区。
与此一起，跟着金融技能不断展开，组织需求继续投入资金和人力，金融组织数字化转型的本钱也将日益高企。因为职业竞赛加重导致数字化转型的时刻窗口越来越短，没有才能跟上数字化浪潮的金融组织，无法顺利完结数字化转型，或许面对较大的生计压力。国家金融与展开试验室副主任、上海金融与展开试验室主任曾刚对记者表明，现在国内银职业数字化才能的分解越来越大，中小银行在资源投入、人才储藏等方面，仍面对较多瓶颈，亟需探究契合本身特征和需求的数字化转型途径。
金融业怎么同享数字经济带来的展开盈利？根据《“十四五”数字经济展开规划》中说到的7个要点职业数字化转型进步工程，其间第6个是“加速金融范畴数字化转型。合理推进大数据、人工智能、区块链等技能在银行、证券、稳妥等范畴的深化使用，展开智能付出、才智网点、智能投顾、数字化融资等新形式，稳妥推进数字人民币研制，有序展开可控试点。”
值得注意的是，上述《规划》在提出“加速金融范畴数字化转型”的一起，强调了“合理”“稳妥”和“有序”。在业界看来，这具有较强的实际辅导含义。
近年来，在一些金融组织加速数字化转型的一起，顾客对个人金融消费信息走漏、遭受网络欺诈或“大数据杀熟”等的投诉也居高不下。我国人民银行副行长陈雨露此前曾揭露表明，个人信息的发掘和使用对数字经济的展开含义严重。只要筑牢个人信息安全的维护墙，才能为数字经济的继续立异展开奠定坚实基础。
监管部门对个人金融数据的维护力度正不断加强。上一年11月，个人信息维护法正式施行，加大了对组织的处分力度。清华大学国家金融研究院副院长张伟以为，这给金融组织带来不少应战，比方稳妥出售误导就或许触及过度收集个人信息等问题。他主张，金融组织一方面要进步从业人员对个人信息维护的认识，另一方面应树立相应的合规机制，促进线下从业人员遵纪守法，充沛确保客户的合法权益。我国银保监会在2022年发布的2号文件《关于银职业稳妥业数字化转型的辅导定见》中专门强调了“加强数据安全和隐私维护”，要求“加强第三方数据协作安全评价，交由第三方处理数据的，应根据‘最小、必要’准则进行脱敏处理”。
“要发挥司法审判职能作用，平衡金融立异与金融安全。”北京金融法院院长蔡慧永在承受记者采访时表明，一方面要习惯金融科技展开趋势，秉持容纳敞开的情绪，尊重并鼓舞科技立异，对确定立异产品违法、立异买卖形式无效时应采纳审慎的情绪。另一方面要遵从本质正义理念，精确掌握金融科技立异产品的本质，坚持适度干涉准则，要精确适用数据安全法、个人信息维护法等与金融科技展开相关的法令，构成裁判规矩，推进金融数据合法敞开与有序流通，促进金融个人信息合理使用。
在推进数字化转型的过程中，金融组织也将面对一些新的危险。“以敞开金融为例。本来技能系统是相对关闭的，危险应战相对可控，防护鸿沟也是明晰的，但在敞开金融之后，面对的一个关键问题便是协作伙伴的短板，对方防护最单薄的当地便是自己敞开后要面对的应战。特别是在技能晋级后，新的危险也应运而生。”光大银行副行长杨兵兵说。
杨兵兵以为，银行数字化转型面对三类新式危险，即场景危险、模型危险和数据危险。“在数字化转型的大布景下，传统金融危险，如信用危险、商场危险和操作危险现在仍然存在。不同的是，在数字经济年代，这些传统危险也在发生改变——危险更简单被扩大，危险简单相互交错，呈现多样化。”杨兵兵表明，金融组织应该特别注重新式危险。银行需求继续完善数据办理系统，不断强化数据质量办理；要把模型危险作为独立的危险注重起来；要相应地进行场景危险办理，在场景的限额、监控等方面构成完好的流程和处理方案。
在业界专家看来，要继续同享数字经济带来的“数据盈利”，金融业需求不断处理数据财物化过程中或许呈现的一系列危险应战。我国互联网金融协会战略研究部调研显现，不少金融组织经过场景嵌入、生态运营、数据协作获得了很多内外部数据，但存在内部数据孤岛，且数据办理缺乏、数据质量不高、数据交融不行，形式上成为“数据囤积者”，本质上是“数据贫血者”，没有构成数据驱动的事务运营办理形式。
清华大学国家金融研究院院长朱民指出，现在数据财物化仍然面对产权含糊、价值不确定、监管生态不齐备以及所有权、使用权和经营权别离等许多应战。他主张，要构建数据财物化生态，包含进一步推进相关技能展开，维护隐私，推进同享，完善法令监管结构以及树立习惯全球化的数据财物化办理机制，为数据活动发明安全结构。（经济日报记者 陆 敏）