西部网讯（记者 马晴茹）“排队预定得三个月后才干处理”“还钱咋还比借钱难”……跟着多地频频调整首套房贷利率，房贷利率不断下行，借款买房人开端扎堆还贷。为什么买房者开端争相还贷？提早还贷究竟值不值？今日（2月8日），西部网·陕西头条记者采访了相关业内人士。

　　“上一年12月预定了提早还贷，1月就直接扣掉了30万。”西安市民张女士告知记者，她在建造银行借款50万，期限是30年，但还了两年，本金才扣了不到2万，太不划算了，赶忙提早还，剩余额度的利息不变，年限变短，她方案本年把剩余的悉数还完。

　　相同想提早还贷但预定难的还有市民袁先生。他告知记者，自己手里有部分闲钱但不想搞出资，所以1月份在中国银行预定提早还贷，但排队得比及3月份。“银行回复说每月有固定还款额度，额度完了就得等下个月，房贷是每家银行的优质财物，这不是明摆着不想让人还。”

　　西安市民刘先生说，近期，他看到许多城市都现已重启“商转公”事务，但大多都需求结清商贷或差额才干处理，所以就考虑提早还贷，但没想到预定这么难。“前几天我咨询了处理房贷的银行，建造银行说现在需求预定处理，最近的受理时刻是三个月后。”

　　刘先生说，他的房子有46万元的借款，依照其时银行5.532%的利率，借款30年，一共需求向银行归还本息94.35万元；假如转为公积金，依照其时3.1%的利率借款20年，一共需求向银行归还本息61.78万元。“来回下来省了33万元，相当于一年省了1.1万元，省下的钱比我俩月薪酬还多啊。”

　　克而瑞西安组织负责人严延告知记者，前期西安楼市炽热时，部分人群存在非理性借款买房行为，许多购房者在利率高位时下手，现在楼市各种利好方针频出，利率继续下行，他们自然会考虑提早还高位借款。

　　“从出资视点看，此前部分中产购房者借款原因并非资金不足，而是其他收益显着高于借款本钱，现在现状是更多出资处于亏本状况，提早还贷也是及时止损。”严延说，此外，也有人在等待西安“商转公”的落地，但假如“商转公”需求先结清商贷的话，会让许多人停步。

　　“提早还贷的痕迹从上一年下半年就呈现了，主要原因便是借款利率在不断下降，关于普通家庭来说，肯定会觉得不划算，就会用提早还贷的方法去止损。”资深地产分析师沈玮说，本年1月份，一些二线城市再次调整借款利率，西安没赶上这波，但在前史周期中，现在西安也算是十分低的点了。

　　沈玮说，假如从房子价值视点讲，利息仅仅小头，很少有人线年的借款期限，大大都人或许到了10年、15年换房时就会把借款结清，现在多地方针是需求将借款结清才干够置换、卖出房子，所以首先要确认的是，你的房子是否买对了。

　　“在曩昔的周期中，2020年到2022年这三年有许多房子是不涨反跌的，那阐明或许是位置买错了，或许是房子质量、物业比较差，乃至或许有罢工烂尾的状况。”沈玮说，假如你的房子自身价值在增加，就没必要提早还贷，特别是在资金压力不大的状况下，留出来的现金可以用作不时之需，乃至可以用来消费，去改善日子，或许再去装备财物。

　　沈玮以为，现在处于商场低谷期，假如在杠杆和月供答应的状况下，期望运用房子完成财物沉积，应该在低谷区继续加杠杆儿购入房产，现金流到自己手上，或许性会更多。“假如提早还贷，才是真实把所有钱压到了房子上，特别是假如买错房子欠好变现的状况，手头上也没有活钱，那才是两端因小失大。”

　　对此，沈玮主张，假如关于后期的收入增加没有太高预期，不想不断加杠杆儿去累积家庭财物，也不想让自己日子压力太大，主张这部分人群可以挑选提早还贷。

　　记者了解到，“商转公”即在没有公积金借款的前提下，可以将购买自住住宅运用的商业按揭借款转换为住宅公积金个人住宅借款。出于对公积金流动资金的危险管控，西安市政府于2017年9月下发《关于进一步稳定住宅商场开展有关问题的告诉》（市政发【2017】51号），要求公积金中心“中止受理试行的‘商转公’事务”。

　　而在此前，汉中、宝鸡、商洛、健康、榆林、铜川、咸阳等陕西部分地市现已开端逐渐履行“商转公”方针。

　　自本年房贷利率连续下降之后，西安市民重启商转公的呼声一向不小。原因在于，2020-2021年两年之间购房的人群，其时大都利率在约5.88%及以上，而从2022年10月1日起，首套住宅运用公积金借款，西安公积金借款利率按新政履行，5年以下（含5年）利率调整为2.6%，5年以上利率调整为3.1%；第二套个人住宅公积金借款利率方针坚持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别为3.025%和3.575%。

　　假如可以重启“商转公”，关于购房者最直接的影响便是月供削减。以100万借款，30年期限为例，西安近两年首套房利率最高点是在5.8%左右，月供5918元，利息总额在113万，而现在公积金首套利率为3.1%，月供4270元，利息总额53.7万，可直接节约59万余元。