近期，在房贷利率下调的趋势下，不少购房者挑选提早还贷。但是，有我国银行（601988.SH）用户向《我国科技出资》记者表明，在提早偿还个人住房告贷事务过程中，遇到还款需求未受理、预定时刻较长或是需求收取违约金等状况。
此前，银保监会相关负责人介绍，现在商业银行正在优化相关金融服务，做好提早还款处理作业。记者从我国银行客服处了解到，现在提早还款没有额定要求，能够直接经过我国银行APP提交请求，但还款条件需契合合同条款，请求经过才干提早还款。
近年来，我国银行房地产业告贷和个人住房告贷规划一向在上升。到2022年6月末，我国银行房地产职业告贷余额为1.30万亿元，从2019年至今已添加25%，是同期国有行中规划仅有超万亿元的银行。但是，从不良告贷率来看，到2022年6月末，我国银行房地产不良告贷率为5.67%，居于国有行首位。
近来，黑猫投诉途径显现，多位我国银行用户在处理提早偿还个人住房告贷时，遭受银行方面约束或被收取违约金的问题。
其间，用户李霖（化名）向《我国科技出资》记者表明，2018年11月因购买房产，经过我国银行成都某分支行请求告贷约216万元，告贷期限30年，一个月后银行方面正式放款，彼时房贷利率为5.65%。
尔后，李霖一向如期还款，直至2022年4月，房产开发商在未处理银行典当手续的状况下，直接将房产证下发给了李霖。随后2022年的10月份，李霖接到我国银行告知，需合作银行方面处理房产典当手续。
但因李霖其时身处北京，且疫情期间不方便回来成都，所以和我国银行作业人员商议春节前回成都处理房产典当事宜。2023年1月，李霖回到成都，但回家后却未找到房产证，且了解到补办房产证流程较为杂乱、流程较长，大约需求半年以上。
因而，结合我国银行方面所考虑的房产无典当危险以及李霖的还款才能，李霖即与银行商议于2023年2月5日之前提早还清剩下房贷余额。但是，当李霖来到我国银行结清还款时，银行仍以提早还款为由，要求李霖方面付出一个月违约金8700余元。
对此，李霖说道：“本次提早还款并非是我原意，也不是我导致的违约行为，而是为了合作银行处理房产典当手续，银行应查看自身的告贷流程是否合理合规，而不是让我交纳违约金”。现在，李霖已与我国银行方面进行屡次交流，但仍未收到有用回复。
北京度宇律师事务所律师景博文向《我国科技出资》记者剖析：“一般状况下，需求依照两边签定的合同约好，来承认提早还款所发生的违约金。李霖与银行存在告贷合同，需求依据合同详细内容等来进行判别。”
“但李霖所获得的房屋产权证书是在开发商未处理银行典当手续的状况下，直接将房产证下发了李霖，因为流程呈现了问题，导致银行呈现的无典当危险，李霖自身没有任何差错。因而李霖能够进一步与银行洽谈，削减或许无需付出违约金。这样来看，即便合同约好了提早还贷发生的违约责任，但李霖能够与银行达到新的意思表明，而削减或无需付出违约金。”景博文弥补道。
与此同时，亦有用户孙晓（化名）告知《我国科技出资》记者，2018年经过我国银行请求个人住房告贷约82万元，告贷期限30年，其时房贷利率为5.38%，每月以等额本息的方法还款。
到本年2月份，孙晓已偿还本金约6万元，仍剩下76万元的本金没有偿还。因近期郑州的房贷利率降至3.8%左右，孙晓想提早偿还约40万元本金，但经过我国银行APP请求时一向未予受理，而在拨打网点电话后，作业人员表明已提交请求，但是至今仍没有本质处理。
据银保监会相关负责人介绍，现在商业银行正在优化相关金融服务，做好提早还款处理作业。有的银行拟定了专门的客户提早还款服务计划和流程，有的银行展开多途径服务对接，有的银行在手机银行等线上途径布置提早还款预定功用。
记者从我国银行客服处了解到，“现在提早还款没有什么要求，只需在我国银行APP上提交请求即可，但详细的要求需看下合同条款，比方是否契合还款期已满一年，假如请求经过即可提早还款。”我国银行客服回复道。
“因为告贷利率的调整，近期全国多地银行处理提早还房贷事务，会遭到阻止，尤其是深圳、北京等一线区域，一些银行需求提早预定。一般银行约束用户处理提早还款事务能够选用投诉的方法处理，用户能够去网点现场找客户经理反应，激烈表达诉求，期望银行加急处理，假如银行置之脑后，能够向银保监会投诉反应。假如投诉反应后，仍没有改善，则能够经过进一步申述进行处理。”景博文表明。
详细来看，2019-2021年，我国银行房地产业告贷余额分别为1.04万亿元、1.14万亿元、1.21万亿元，三年时刻已上升16.35%；同期，我国银行个人住房告贷余额分别为3.99万亿元、4.42万亿元、4.83万亿元，三年时刻上涨了21.05%。
iFind数据显现，到2022年6月末，我国银行房地产业告贷余额为1.30万亿元，较上年底上升872.85亿元，添加了7.2%；个人住房告贷4.89万亿元，较上年底亦上升677.61亿元，添加了1.4%。
同期，工商银行（601398.SH）、农业银行（601288.SH）、建设银行（601939.SH）、交通银行（601328.SH）、邮储银行（601658.SH）房地产业告贷规划分别为9418.52亿元、8900.35亿元、8840.72亿元、4939.63亿元、1778.17亿元。与上述国有行比较，我国银行是仅有一家房地产告贷规划超万亿元的国有行。
与此同时，从不良告贷余额看，我国银行亦处于上升趋势。2020-2021年，我国银行房地产业不良告贷金额分别为299.52亿元、346.94亿元；到2022年6月末，其房地产业不良告贷金额为416.78亿元，较上年底添加69.84亿元。
此外，到2022年6月末，我国银行房地产不良告贷余额占总不良告贷的比重为18.34%，较2021年底提高1.72个百分点。这一比重相同超越国有四大行，其间工商银行为12.27%，农业银行为12.65%，建设银行为7.96%。
从不良告贷率看，我国银行的房地产业财物质量亦显着下降。财报显现，2020-2021年，我国银行房地产业不良告贷率分别为4.68%、5.05%；到2022年6月末，我国银行房地产不良告贷率为5.67%，较2021年底持续上升0.62个百分点。
与其他国有行比较，我国银行的房地产不良告贷率居于首位。其间，到2022年6月末，工商银行房地产不良告贷率为5.47%、农业银行为3.97%、建设银行为2.98%、交通银行为1.9%、邮储银行为1.01%，均低于我国银行。
此外，近来，银保监会官网信息显现，我国银行亦因小微企业告贷资金被移用房地产范畴、小微企业告贷统计数据不线项违法违规行为，总行被罚款1600万元，分支机构被罚款1680万元，算计被罚款3280万元。
国泰君安（601211.SH）曾对我国银行2022年中报点评道：“在内地告贷中，我国银行受地产危险露出和疫情冲击的影响，对公房贷和个贷不良率较年头有所上升，重视类告贷率较年头下降6bp，逾期率上升8bp，拨备覆盖率则下降至183.3%”。
记者就提早还款、房地产告贷成绩等问题致函我国银行，到现在，没有收到回复。