现在考察信贷申请人征信的时候，不但要看他的征信黑不黑，还要看他的征信花没花。

  对于征信黑和征信花，我估计还有很多朋友不知道它们之间的区别，所以今天栋链科技就来给大家谈一下征信黑和征信花的问题。

  征信黑一般是由逾期频率和逾期时间来进行界定的。金融行业中对于逾期频率有个说法叫做“连三累六”，通俗点来说就是连续三次逾期和累计六次的逾期。如果出现了以上所述的“连三累六”的情况，这样的征信无疑就会成为黑征信，也就是上了银行的黑名单。

  而银行把征信逾期的行为按照时间划分为两种：一种是小于90天的逾期，另一种是大于90天的逾期。而大于90天逾期的征信记录就会被划分为黑征信。

  首先就是要将所有的信贷业务欠款还清。不要在征信记录上形成呆账和坏账。因为呆账和坏账能够说是征信的杀手。

  我们在申请信用卡或者贷款时，银行需要查询我们的征信信息，这样的一个过程在征信上会显示为“贷款审批”“保前审查”和“信用卡审批”。

  所谓的征信花，实际上的意思就是申请记录太多了，比如信用卡申请，贷款申请甚至很多网络贷款，如京东金条，蚂蚁借呗，微粒贷等等，都是可以直接通过个人的手机或电脑就可以操作。

  但是大部分人没有金融征信意识，认为申请一下，只要业务没有办理成功都无伤大雅。

  殊不知每申请一次这些金融机构就会查询一次你的个人征信，只要申请过，无论是不是成功申请都会被记录，所以无形中就会被查询很多次，查询过多，这就导致了你的征信变花。

  它会直接影响到你的借贷活动以及其它金融业务的办理。因为，无论是银行还是其它金融机构对于这类“花征信”都是很反感的，它从侧面体现出的是这个人的资金漏洞，银行为了规避风险，对于这类“花征信”的客户，一律都会拒绝！

  比如，一个月30天申请了10次信用卡和5个贷款，现在又准备继续申请，在银行的大数据系统会自动发现你近期曾经频繁申请过贷款，但是却没有下卡批款记录。系统就会本能的认为是你资质不够好，是你的原因才导致那些机构不放款给你，那么为了合理避免风险，系统就会也对你做拒绝处理。

  1.一般征信记录只会记录我们最近两年的申请记录，超过两年不上征信，所以你可以在两年内不申请或者半年只申请一次，来慢慢消除这个不良影响。

  2.对于不同的银行，他们在审核贷款和信用卡时，对于征信查询次数的要求都不一样，如果你近期还有资金需要，可以在申请前问清楚这个要求，根据你的详细情况来申请，避免浪费申请次数。

  2.申请不同银行信用卡要分先后，因为不同银行对信用卡客户真正的需求不一样，能够准确的通过自己的具体需求来申请信用卡，而不是见一个办卡员就申请一次。

  3.贷款前问清楚银行的贷款要求，自己的条件是不是满足，不要抱着试一试的态度。

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