普惠金融的开展能进步村庄资金要素的装备功率，促进城乡资金要素的有序活动，有助于鼓励社会资金流向村庄区域，缓解村庄融资束缚，对村庄复兴战略的全面实施具有重要意义。2021年2月发布的《中共中央国务院关于全面推动村庄复兴加速农业村庄现代化的定见》，环绕加强农业信贷支撑、深化村庄金融变革等方面提出多项行动，强调了“金融科技助力”的重要性，为村庄复兴开展指明晰方向。为积极响应国家召唤，广东省出台了一系列方针文件，布置金融支农作业。

　　当时，广东省工业扶贫水平进步作用显著，金融机构支农效能得到充沛地发挥。一方面，广东省立异消费扶贫形式，精准对接特征村庄工业金融服务需求。依据当地农情实践，当地银行保险机构量体裁衣开发了多个具有“广东特征”的新式惠农产品，如广东农信推出了“真猪贷”生猪活体典当信贷产品，缓解了村庄区域“典当难、借款难”的问题。到2020年底，广东省银行业涉农借款余额1.51亿元，增速达17.2%，其间工业精准扶贫借款余额高达212.5亿元。另一方面，广东省银行保险机构立异了金融方针客户库等五大消费扶贫形式，进一步带动贫困人口作业创业，助力广东村庄复兴。此外，“工业兴隆”是村庄复兴的要点，也是完成农人增收、农业增效、村庄昌盛的根底。近年来，广东省一向致力于经过发挥村庄金融要素作用，促进村庄资源要素的合理装备，推动金融科技助力工业园区的建造。如江门农商行经过推出陈皮规范存箱仓单质押担保形式以及树立陈皮工业信息数据库，为江门新会陈皮工业现代化开展供给了强有力的金融支撑。

　　但是，在获得这些成效的一起，广东省普惠金融助力村庄复兴的过程中仍存在着一些难点。首要，广东省普惠金融区域开展不均衡。首要表现为珠三角区域的全体普惠金融开展迅速，与其余区域存在较大差异。2018年珠三角普惠金融开展指数为2.369，比粤东西北区域高出0.07。一起，珠三角区域金融机构存借款余额为31.46亿元，比粤东西北区域高出27.60亿元。再者，村庄金融危险防备机制不健全，金融科技根底薄弱。一方面，在农户与金融机构进行典当借款过程中，一般存在典当借款主体两边信息不对称的现象，而且农业出产简单面对天然灾害和商场危险的冲击，大部分金融机构不肯将资金投放到农业出产范畴。另一方面，因为广东农信数据搜集作业起步较晚，其大数据渠道的借款批阅形式和配套线下贷后办理等功能仍待完善，未形成完好危险操控闭环，然后阻止村庄金融服务系统健康开展。最终，工业交融主体带动效应弱。因为广东省长时间的城乡二元结构差异导致村庄工业根底薄弱，村庄工业开展质量水平不高，工业链条较短。一起，工业交融主体在新技术演示运用作用上不行抱负，阻止了村团体增值收益。

　　一是大力开展互联网金融。运用金融科技树立归纳化金融服务渠道，树立包括证券、基金、银行、小额借款等多方面的普惠金融系统，全面进步村庄贫困区域金融服务的浸透率，使金融资源流向村庄，完成每个个别均能相等享用现代金融服务。一起，金融机构应结合不同区域的资源禀赋，自动规划差异化的金融产品。经过立异信誉、典当等灵活多样的担保方法，满意农户多样化的信贷需求，进步村庄金融服务的匹配度和精准性。

　　二是加速构建村庄信誉系统。现在，广东省积极探索信誉鼓励形式，对信誉条件较好的镇、村和专业合作社等新式农业运营主体给予授信和信贷优惠。对此，村庄金融机构应经过树立“农业大数据+金融”就事渠道，将全省农业补助、资源流通等数据进行整合和运用，完善村庄金融危险操控模型和评级授信系统，然后完成涉农借款范畴的一站式优质服务。

　　三是精准施策推动工业交融。广东省应充沛结合当地资源禀赋和工业特征，依托当地的天然和人文资源优势，加速特征工业链条的延伸与工业的深度交融。一方面，深化推动“农业+互联网”“农业+文创”等有机交融，引导大数据等高新技术成果在农业园区转化运用，打造线上线下农业结合形式的消费场景，逐渐将新业态的盈利释放到村庄工业开展中。另一方面，依托区域特征工业，以工业链中的龙头企业为中心，为企业上下游出产、仓储、物流等环节供给全流程服务，保证企业运营融资链条连接流通，促进农业现代化快速开展。

　　(作者朱健齐为佛山科学技术学院经管学院特聘教授，方诗琪、梁爱伦为佛山科学技术学院经管学院本科生、大学生挑战杯课题研讨成员）

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