怎么实时、动态地了解用户不断改变的理财需求，并进行更好的恰当性办理？近来，在我国安全(港股02318)首届才智生态大会期间，陆金所正式推出掩盖用户全理财生命周期的KYI（Know Your Intention）“目的猜测模型”体系，以此更精准地辨认用户“当下”的理财目的。据了解，现在KYI的目的辨认率已达90%，这也是继陆金所首先在业界提出“出资者恰当性办理”理念，并自主研制KYC、KYP两大智能标签体系后，再次对渠道全体智能化办理的全面晋级。
KYI的中心功用是“动态目的猜测”的才干。依据陆金所已有的KYC（Know Your Customer）、KYP（Know Your Product）体系，KYI立异性地融入了依据经济行为学理论而规划的出资性情测评体系，协助渠道更深层地了解用户的金融偏好，以此针对性地为用户全生命周期不同阶段、不一起点、不同的金融需求供给服务。
“理财不同于电商或交际，它并非一个高频的活动。一个金融渠道要更了解用户，有必要动态的更新和跟进出资者，才干实时地、以适宜的办法为用户供给服务。”陆金所首席技能官毛进亮指出，依据监管要求，商场上大多数金融组织在做出资者恰当性办理时，是经过每两年要求出资者做一份危险测评问卷来完成的。但是，传统的问卷式KYC不只很难实在反映出资者的危险偏好，更无法实时更新和跟进出资者的动态改变，“它与出资者实在情况之间存在很大的差错”。
陆金所控股日前联合艾瑞咨询发布《智能理财4.0：2019全球智能理财服务分级白皮书》（下称“白皮书”）显现，当时理财用户仍存在自我危险偏好认知缺乏等问题，有33.9%的用户片面危险偏好与客观承受才干并不匹配，一起有近多半用户反应称智能客服供给的理财产品装备与实践需求不符。
面临我国出资理财商场大部分为经历短缺的散户的实际，国内组织更需不断进步智能化服务水平，让广阔出资者都能享用到专业、精准的理财服务。
在此布景下，陆金所KYI侧重加入了行为数据模块，经过实时堆集和剖析用户在渠道端的长时刻行为、短期行为、产品偏好、服务偏好、运用习气等五大类数据。此外，依据出资者投前、投中、投后完好理财生命周期，陆金所还在其渠道底层布局了超越10万个神经触点，成为国内首个完成全流程布点的金融渠道。
依据这些技能实践，陆金所建立起一个掩盖客户全生命周期的模型体系，判别每个用户在每个时刻点的目的和需求，乃至丢失的可能性，以便随时、及时地为用户排忧解难，供给流程操作辅导和针对性的理财主张。
“咱们把KYI掩盖用户全理财生命周期‘目的猜测模型体系’，与10万神经网络互通，并在其间融入了依据经济行为学理论而规划的出资性情测评体系。经过许多用户行为与数据，结合人工智能深度学习才干，让渠道构成目的辨认与猜测的才干，以此协助陆金所了解用户在每个时点的目的和需求，乃至下一步的动作。”陆金所首席运营官崔永平以为，这赋予了陆金所“选时”的才干。“因为可以预判，所以陆金所可以在适宜的时刻为用户供给适宜的服务”。
作为国内最大的线上归纳财富办理渠道，陆金所现在已有4300万理财用户，他们之中有小白也有内行，更有许多财物规划超越100万元的合格出资者。这些不同层级、不同偏好的用户，协助陆金所堆集了许多个性化用户数据和服务交互数据。
“除了这些数据，咱们开发了一套依据金融及特定理财服务场景下的自然语言了解体系。咱们将多年来陆金所服务参谋为用户供给的各类服务，包含实在语音和文字对话材料经过深度学习技能衍生出人工智能。由此，在在售的各类产品中，咱们对多达近47个细分类别的7000余种理财产品标示了超越30种不同场景的目的，并依据不同场景和目的，让机器运作契合理财事务标准要求，打造人工智能交互体系。”毛进亮介绍。
与此一起，陆金所渠道上已包括稳妥、银行、网贷、基金、私募、资管等六大类金融产品，比起许多笔直类渠道或传统金融组织，陆金所上的产品更为多元而全面，这也让陆金所能更为全面和透彻地了解产品，并自主研制了一个“大规划金融常识大数据图谱”。
毛进亮介绍，这套常识图谱除了对各类产品的监管要求、产品特点、危险特点、历史数据等有全面的了解外，更将打通各类实时外部商场动态和穿插信息，比方产品底层的企业财报、企业新闻，产品对应的行业动态方针改变等，经过全面、实时的常识图谱，实时了解和预警产品改变。
据了解，KYI体系运用了全球最先进的推理InferSent句子编码算法驱动机器学习。它结合了N-gram、贝叶斯、HMM等传统计算办法和Seq2seq模型等深度学习办法进行差错校对。KYI模块经过Transformer序列模型的双向反应发生一个序列，来辨认目的并启用动态编码，然后进步准确性。现在，这一陆金所打造的项目已具有41项专利。
依据上述对用户自然语言及产品全面动态的了解，陆金所的KYI模块可以更好地了解客户的需求和目的，使得陆金所渠道的全体金融服务都比以往愈加智能化。
“作为渠道为用户供给理财服务和产品，最重要的理念是要从‘多的’选出‘好的’，从‘好的’选出‘准的’。”崔永平表明。
经过KYI，陆金所力求处理两个问题：一是处理用户与产品的匹配问题；二是处理用户更多未满意的服务需求。
长时刻以来，人力理财参谋在财富办理范畴发挥着相当大的效果，但也存在一些固有的问题，即因为本钱和时刻精力的约束，真实享用1对1专业金融服务的出资者只能是少量，而许多普通用户无法得到适宜的金融服务。
与此一起，人工理财参谋服务在才干和专业常识上的差异性不可避免。乃至，人工参谋还可能会遭到鼓励影响，而有倾向性地为用户引荐带来更多佣钱的产品，而非契合用户危险水平及出资需求的产品。
事实上，陆金所渠道现已开端尝试用智能理财机器人与用户进行自然语言沟通与开放式对话，并为用户供给包括账户查询、产品咨询、商场剖析、出资者教育在内的各种服务。经过运用人工智能进行客户服务，陆金所力求处理用户与产品的匹配问题，并处理更多用户许多仍未满意的金融服务需求，而非仅为部分顶层人群服务。
当时，在陆金所独有的断点和KYI的技能下，陆金所渠道的用户服务交互频率比以往进步了5倍，极大地进步了用户服务面及响应速度。一起，人工智能客服的问题处理率则进步了2倍，大大进步了用户的服务功率。
“依据KYI的机器学习和人工智能，理财服务‘普惠性’和‘恰当性’的问题都有望得到处理。”毛进亮表明，“经过KYI，陆金所将更快速、全面、动态地学习和了解用户，以此将出资者恰当性教育和产品匹配更科学、更合理地融入到日常用户服务及体会中。完成了对用户由静态到动态、由反应到猜测的认知全面晋级，成为一个‘更懂用户’的陆金所。”
“渠道更智能，用户更轻松，为用户‘多中选优，优中择准’。”崔永平以为，依据陆金所KYC、KYI，渠道将继续为客户供给投后服务，一起千人千面地向用户遍及和推行理财常识，真实完成更普惠、更恰当、更懂用户。