伴随着居民收入的不断增长，财富管理逐渐成为各家银行的必争之地。作为城商行“模范生”的江苏银行也是如此，近年来其将财富管理业务作为主要发力点，涉及消费金融、理财等方面。在财富管理业务的驱动下，江苏银行向零售转型的战略目标更进一步，公开资料显示，该行零售AUM规模实现历史新突破，已超一万亿元。
4月12日晚间，江苏银行发布2021年年报，全年实现营收同比增长22.58%，达637.71亿元，归母净利润为196.94亿元，同比增长30.72%。
不仅是业绩表现超预期，该行资产质量也显著提优。不良率呈现下降态势，拨备覆盖率大幅提升。具体来看，截至2021年末，江苏银行的不良贷款率为1.08%，较年初下降0.24 个百分点；拨备覆盖率307.72%，较上年末提升51.32个百分点。
亮眼数据的背后离不开江苏银行坚定“做大零售业务，深化客户经营”的战略目标，而这其中财富管理业务占据举足轻重的地位，助推零售业务更上一层楼。
金融脱媒、利率市场化进程不断加快等众多因素一起袭来，促使银行业面临严峻的挑战，这同时意味着银行过去依靠对公业务取胜的模式难以为继，“躺着赚钱的时代”已一去不复返。在“对公业务”一片红海之下，面对“得零售者得天下”的行业现状，加码零售业务已成为银行业大势所趋。
不仅是较早布局零售业务的股份行，不少城商行也不断提出向零售转型的发展战略，新一代“零售银行”正式崛起。
江苏银行便是其中之一。早在2014年起，江苏银行就将大零售业务作为战略目标，开启线上与线下两渠道转型升级。
因此，其零售贷款余额逐年攀升，从2016年的1357.35亿元增加至2020年的4699亿元，短短五年时间，个贷规模翻了3倍多，截至2021年年末，零售贷款余额已增至5614亿元，较上年末增长19.48%。
此外，江苏银行的零售AUM规模更是“突飞猛进”，从2015年的2940亿一路增长至2020年的7787亿。2021年接近万亿元，达9226亿元，较上年末增长18.36%，今年一季度表现依旧亮眼，零售 AUM 在城商行中率先突破1万亿元。
而零售AUM高速增长的背后，私人银行的作用不可忽视。数据显示，2021年江苏银行财富与私行客户AUM超2400亿元，资产规模与客户数增速均达26%。
居民财富实现爆发式增长，带动财富管理市场勇往直前。中国已成为全球第二大财富管理市场，截至2020年底，中国个人金融资产已达205万亿元人民币，创下历史新高。未来5年，麦肯锡预计个人金融资产将维持以10%的年复合增长率高速增长。
这意味着银行在财富管理领域将大有可为，正在加速从基础零售业务向财富管理、私人银行、消费金融等零售方向转变。
城商行青睐“消金”赛道，无疑于是看中消费信贷市场广阔。中金公司研报显示，经过近10年的爆发式发展之后，我国消费信贷行业逐步过渡到稳健增长的新阶段。展望未来，在征信体系逐步完善、供需两端共同拉动下，预计2025年我国居民消费信贷余额（剔除房贷）有望达到28万亿元。
在近30万亿的消金市场上，江苏银行加快“跑马圈地”，于去年4月，旗下子公司苏银凯基消费金融有限公司（简称“苏银消金”）正式开业，由江苏银行、凯基银行、五星控股以及海澜之家四家股东联合发起设立。
短短半年时间，苏银消金便完成验资及工商变更登记手续，注册资本由6亿元增至26亿元。其中，江苏银行出资14.1亿元，出资比例升至54.25%。
彼时，江苏银行党委书记、董事长夏平就在苏银消金开业致辞时指出，苏银消金的成立是江苏银行助力消费内需释放、提升金融服务实体经济质效的重要一步。
目前，苏银消金构建1个自有APP、4个股东资源、N个合作场景的“1+4+N”特色经营生态，时隔仅6个月时间，资产总额在2021年末已达129.09 亿元。
不仅是成立消金公司，江苏银行在消金业务上作出的努力还包括信用卡业务的不断推陈出新。在2021年，江苏银行推出美团无界数字信用卡、绿色低碳信用卡、花加无界联名卡等创新产品，信用卡累计发卡510万张，较2020年末增长24%，信用卡贷款余额 284 亿元，较上年末增长27%。
除消金业务外，江苏银行还将目光瞄准理财业务，而苏银理财便是载体，在该行财富管理业务之中同样占据重中之重的地位。
2020年8月，苏银理财有限责任公司（以下简称“苏银理财”）在南京正式开业。丰富的产品体系正是苏银理财的亮点之一，公司将围绕“源”文化，构建“启源”现金管理类、“恒源”固定收益类、“聚源”混合类、“睿源”权益类、“卓源”商品及衍生品类、“康源”特色养老类六大产品体系，为企业和个人多元化、多层次的投资需求提供特色化、差异化、专业化的金融服务。
依靠母行丰富的客户资源以及资金实力，苏银理财产品总规模在2021年末已超4000亿元，其中个人客户产品规模占比超95%。
众所周知，私人银行掌握着资产价值最高的零售客户，被称为零售业务的“皇冠上的明珠”。以银行客户的“金字塔”结构来看，私人银行业务的客户数量虽然占比最少，但却能贡献更大的价值。
江苏银行也无例外，早在2015年，其便以为高净值客户提供最优质的私人银行服务为目标，推出私人银行服务。
2018年，江苏银行又全新推出“企投家”服务品牌，从客户需求出发，发行专享产品、打造专属权益、提供定制化财富管理方案，为企业主客户提供包括企业经营、投资管理、财富传承在内的投资、融资、传承、交流等一体化的服务体系。截至2021 年末，企投家客户超2.2万户，增速达40%。
高净值人群更加注重多元化的投资和合理的资产配置，这考验着各家银行的财富管理能力，是否拥有良好的资产配置能力，成为衡量新时代银行资管水平的关键一环。
在近几年的不断努力中，江苏银行私人银行已实现对固收、固收+、量化类、混合类、权益类、非标类、挂钩类等产品策略的全覆盖，针对私人银行客户推出专属资产配置系统，着力提高对客服务的专业度。
直至2021年末，该行已在全国17家分行设立财富管理及私人银行中心，推进“私行顾问+投资顾问”的分层经营模式改革，财富客户与私行客户金融资产余额超2400亿元，资产规模与客户数增速均达 26%。
如此庞大的客户规模自然要不断加大财富管理队伍的人员配置，江苏银行从2018年到2021年理财经理人数年均增速超20％，并建立完备的财富管理培训体系，持续丰富队伍人员的财富管理专业知识。
种种迹象表明，江苏银行在传统零售业务的基础之上，逐步向财富管理以及私人银行等新型零售业务迈进，促使其向轻型银行的目标更进一步。